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WIE FUNKTIONIERT EINE KREDITKARTE?

Eine Kreditkarte als Zahlungsmittel verschafft dir im Unterschied zur Girokarte (Debitkarte) mehr finanzielle Freiräume und Flexibilität. Ob online oder offline – Kreditkarten genießen bei Händlern allgemein eine hohe Akzeptanz.

Je nach Kreditkartenunternehmen gibt es unterschiedliche Arten von Kreditkarten. Mit der klassischen Kreditkarte kannst du weltweit bezahlen oder Geld abheben. Im Unterschied zur Debitkarte, bei der die Abbuchung dein Konto sofort belastet, wird der ausgegebene Betrag monatlich vollständig beglichen.
Prepaid-Kreditkarten musst du vor der Benutzung aufladen, sie gewähren also gar keinen Kredit. Bei einer Revolving-Kreditkarte wie der awa7® entscheidest du als Inhaberin oder Inhaber im Rahmen der vom Herausgeber festgelegten Optionen, ob du deine Rückzahlung vollständig oder in Teilraten tätigen möchtest.

Mit der awa7® Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr und einem anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € bezahlst du mit ganz viel Leichtigkeit bargeldlos und kontaktlos bei deinem nächsten Einkauf.

Atme ein. Atme aus.

Die awa7® ist jahresgebührenfrei und auch bei Bezahlungen an Visa-Akzeptanzstellen und beim Geldabheben im Ausland gebührenfrei**&⁴.

Das gilt für Zahlungen an einer der über 100 Millionen Visa-Akzeptanzstellen, beim gebührenfreien Geldabheben am Geldautomaten im Ausland weltweit** oder beim gebührenfreien Bezahlen im Geschäft⁴. Und das alles ganz sicher, dank Zwei-Faktor-Authentifizierung und der integrierten internationalen EMV-Chip-Technologie. Denn ohne Kosten lässt sie sich auch bei Zahlungen an einer der über 100 Millionen Visa-Akzeptanzstellen⁴, beim gebührenfreien Abheben am Geldautomaten im Ausland** oder beim Bezahlen im Geschäft oder Onlineshop⁴ nutzen. Und das alles ganz sicher, dank Zwei-Faktor-Authentifizierung und der integrierten internationalen EMV-Chip-Technologie.
Nachdem wir deinen Online-Antrag erhalten, deine Bonität bei der Schufa geprüft und dir deine Kreditkarte übersendet haben, steht bargeldloses Shopping mit einem guten Gefühl nichts mehr im Wege – online sowie beim Händler vor Ort.

Wenn du mit deiner Kreditkarte im Geschäft, der Tankstelle, im Restaurant, im Flugzeug bezahlst oder eine Transaktion beim Onlineshopping veranlasst oder Geld abhebst, ändert sich für dich als Karteninhaberin oder Karteninhaber auf deinem Girokonto erst mal nichts. Denn im Unterschied zur Girokarte streckt dir das Geldinstitut bzw. die kartenausgebende Bank den Betrag innerhalb deines Kreditrahmens zunächst vor. Dein Einkauf wird also erst einmal von der Bank bezahlt, durch das Kreditinstitut auf deinem Kreditkartenkonto vorgemerkt und erst später erfolgt die Buchung von dem Konto deiner Girokarte. Herausgeber der awa7® ist die Hanseatic Bank.

So funktioniert die awa7® Visa Kreditkarte

Mit awa7® und der renommierten Hanseatic Bank als Kreditkartenanbieter hast du dank flexibler Ratenzahlung mehr finanzielle Freiräume. Sie ist eine Revolving-Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit einem monatlichen Kreditrahmen, auch Verfügungsrahmen genannt, den du als Karteninhaberin oder Karteninhaber für Einkäufe – online und offline – nutzt.

Eine Überweisung von Guthaben auf dein Kartenkonto ist daher nicht möglich (es sei denn du brauchst bspw. für einen Urlaub einen höheren Verfügungsrahmen - dann informiere einfach die Hanseatic Bank über die Überweisung auf das Kreditkartenkonto und wie lange diese nicht in den Rückbuchungslauf einbezogen werden darf!) und im Gegensatz zu Prepaid-Kreditkarten auch gar nicht nötig. Natürlich kannst du jederzeit ganz easy eine Überweisung eines Betrags deiner Wahl vom awa7®-Konto auf das Referenzkonto deiner Girokarte durchführen oder Bargeld abheben. Shopping mit einem guten Gefühl ist mit der awa7® garantiert.
 
Einmal im Monat erhältst du eine transparente Kreditkartenabrechnung von der Hanseatic Bank, dem Geldinstitut hinter der awa7®. Die transparente Abrechnung lässt sich bequem in der App auf deinem Smartphone oder im Online-Banking abrufen. Bei einer 100 % pünktlichen Kreditkartenabrechnung und der Rückzahlung via Lastschriftverfahren von deinem Girokonto berechnen wir dir keine Zinsen. Die awa7® ist so individuell, wie du es bist. Entscheidest du dich bei der Abrechnung für eine Teilzahlung, dann fallen unter anderem Sollzinsen an.

In diesem Beispiel siehst du, wie Sollzins und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 20,12 %, effektiver Jahreszins: 22,08 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 140,00 € und Schlussrate 127,32 €, Gesamtbetrag: 1.667,32 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.
Hanseatic Bank App auf Smartphone, awa7 Visa Kreditkarte lehnt an Handy

Sicher und kontaktlos bezahlen mit der awa7®

Deinen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € nutzt du mit der awa7® natürlich auch zum sicheren und kontaktlosen Bezahlen beim Einkaufen im Geschäft und an den Visa-Akzeptanzstellen im In- und Ausland, ohne dass dir dabei Gebühren entstehen**. Authentifizierung und Verifizierung garantieren dir als Karteninhaberin oder Karteninhaber Sicherheit beim Shopping.

Über die App Hanseatic Bank Mobile kannst du deine Visa Kreditkarte jederzeit sperren und entsperren, zum Beispiel vor oder nach dem Abheben am Geldautomaten. Wenn du unterwegs mit der über das System payWave integrierten Funktion Near Field Communication (NFC) bezahlen möchtest, hältst du deine awa7® einfach vor das Kartenterminal. Vorteil: Dafür gibst du deine Bankkarte nicht aus der Hand, niemand sieht deine Kreditkartennummer oder die Prüfnummer auf der Rückseite.

Safety first. Versehentliche Zahlungen im Vorbeigehen sind ausgeschlossen, da du deine Kreditkarte mindestens 4 cm nah an das Terminal halten musst. Der Umsatz wird dann zu einem späteren Zeitpunkt von deinem als Referenzkonto hinterlegten Girokonto abgebucht. Bis zu einem Betrag von 50 € musst du nicht einmal das PIN-Terminal berühren oder eine Unterschrift tätigen, bei höheren Beträgen ist eine Bestätigung der Kreditkartenzahlung erforderlich.

Das Bezahlen mit der awa7® Kreditkarte funktioniert auch mit Apple Pay und Google Pay™, deine physische Kreditkarte kannst du ganz einfach und sicher Zuhause aufbewahren. Dafür hinterlegst du deine Kreditkarteninformationen zuvor in deinem Apple Wallet oder Android Wallet. Zum Bezahlen hältst du dein entsperrtes Smartphone oder ein anderes Wearable einfach mit der Rückseite an das Lesegerät.

Mehr Sicherheit beim Bezahlen mit der awa7® Visa Kreditkarte

Mit der durch die Zahlungsdiensterichtlinie Payment Service Directive 2 (PSD2) zur Pflicht gewordenen Zwei-Faktor-Authentifizierung werden deine Einkäufe noch sicherer und deine Kreditkarte ist besser vor unberechtigter Verwendung geschützt. Allein die Kartenprüfnummer oder die Nummer der Kreditkarte reichen künftig für die Kreditkartenzahlung im Internet nicht mehr aus.
 
Glückskatze mit awa7 in grünem Kreis weiß: Wie funktioniert eine Kreditkarte
Wenn du mit deiner awa7® beim Onlineshopping bezahlst, wird eine zusätzliche Authentifizierung von dir verlangt. Visa bietet diese Verifizierung mit „Visa Secure“ an. Das 3-D Secure-Verfahren „Verified by Visa“ sorgt durch die notwendige Verifizierung für mehr Sicherheit beim Onlineshopping.

Neben der bisher erforderlichen Eingabe der Kartenprüfnummer, die in Onlineshops bei einer Kreditkartenzahlung von dir abgefragt wird, kannst du deinen Einkauf zum Beispiel mit einer per SMS zugesandten TAN bestätigen oder du verwendest dafür die App Hanseatic Bank Secure. Die App kannst du als separate Anwendung nutzen, wenn du Zahlungen mit deinem Smartphone oder Tablet verifizieren möchtest. Mit der App gibst du den Betrag nach erfolgreicher Authentifizierung mit nur wenigen Klicks frei.

So beantragst du deine Kreditkarte

Wenn du dich für die awa7® entschieden hast und ein Kartenkonto eröffnen möchtest, kannst du die Kreditkarte ganz easy von Zuhause aus beantragen.
Du sendest uns deinen Online-Antrag und nach erfolgreicher Prüfung durch die Hanseatic Bank, dem Geldinstitut hinter der awa7®, übersenden wir dir deine Visa Kreditkarte. Die Anleitung zur Karten-PIN (Wunsch-PIN) und den Zugang zum Online Banking erhälst du bereits vorher per E-Mail. Deine Bonität prüfen wir zuvor bei der Schufa.

Identifiziere dich in wenigen Minuten direkt nach deinem Antrag mit einem gültigen Ausweisdokument über Video-Ident (Kamera & Mikrofon vorausgesetzt). Die Legitimation über WebID kannst du innerhalb von 14 Tagen, ab dem ersten Klick auf den Link, ganz bequem von zu Hause aus durchführen.
awa7® pflanzt Bäume, darum bieten wir die Legitimation und Antragsunterschrift bei uns nur digital an. Profitiere von den vielen Vorteilen und zahlreichen Zusatzleistungen deiner awa7® Visa Kreditkarte mit einem guten Gewissen!