Eine Kreditkarte als Zahlungsmittel verschafft dir im Unterschied zur Girokarte (Debitkarte) mehr finanzielle Freiräume und Flexibilität. Ob online oder offline – Kreditkarten genießen bei Händlern allgemein eine hohe Akzeptanz. Aber wie funktioniert eine Kreditkarte?
Je nach Kreditkartenunternehmen gibt es unterschiedliche Arten von Kreditkarten. Mit der klassischen Kreditkarte kannst du weltweit bezahlen oder Geld abheben. Im Unterschied zur Debitkarte, bei der die Abbuchung dein Konto sofort belastet, wird der ausgegebene Betrag monatlich vollständig beglichen.
Prepaid-Kreditkarten musst du vor der Benutzung aufladen, sie gewähren also gar keinen Kredit. Bei einer Revolving-Kreditkarte wie der awa7® Visa Kreditkarte entscheidest du als Inhaberin oder Inhaber im Rahmen der vom Herausgeber festgelegten Optionen, ob du deine Rückzahlung vollständig oder in Teilraten tätigen möchtest.
Mit der awa7® Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr und einem Kreditrahmen von bis zu 4.000 € direkt zum Start bezahlst du ganz einfach bargeldlos und kontaktlos bei deinem nächsten Einkauf.
Die awa7® ist bedingungslos jahresgebührenfrei und auch bei Zahlungen an Visa-Akzeptanzstellen und beim Geldabheben an über eine Million Automaten im Ausland und zehntausenden Geschäften, wie netto, dm, Aldi und vielen mehr in Deutschland gebührenfrei ¹&⁴.
Das gilt für Zahlungen an einer von über 130 Millionen Visa-Akzeptanzstellen, beim gebührenfreien Geldabheben am Geldautomaten im Ausland weltweit¹ oder beim gebührenfreien Bezahlen im Geschäft⁴. Dabei profitierst du jederzeit von hohen Sicherheitsstandards dank Zwei-Faktor-Authentifizierung und der integrierten internationalen EMV-Chip-Technologie.
Zusätzlich hast du die Möglichkeit, optionale Reiserücktrittversicherungen abzuschließen und dich so auf Reisen noch besser abzusichern. Auch für Studenten bietet die awa7® Visa Kreditkarte zahlreiche Vorteile.
Nachdem wir deinen Online-Antrag erhalten, deine Bonität bei der Schufa geprüft und dir deine Kreditkarte übersendet haben, steht bargeldloses Shopping mit einem guten Gefühl nichts mehr im Wege – online sowie beim Händler vor Ort.
Mit awa7® und der renommierten Hanseatic Bank als Kreditkartenanbieter hast du dank flexibler Ratenzahlung mehr finanzielle Freiräume. Sie ist eine Revolving-Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit einem monatlichen Kreditrahmen, auch Verfügungsrahmen genannt, den du als Karteninhaberin oder Karteninhaber für Einkäufe – online und offline – nutzt.
Wenn du mit deiner Kreditkarte im Geschäft, der Tankstelle, im Restaurant, im Flugzeug bezahlst, eine Transaktion beim Online-Shopping veranlasst oder Geld abhebst, ändert sich für dich als Karteninhaber auf deinem Girokonto erst mal nichts. Denn im Unterschied zur Girokarte streckt dir das Geldinstitut bzw. die kartenausgebende Bank den Betrag innerhalb deines Kreditrahmens zunächst vor. Die Bank bezahlt deinen Einkauf also zunächst, vermerkt den Betrag auf deinem Kreditkartenkonto und bucht ihn erst später von deinem Girokonto ab. Herausgeber der awa7® Visa Kreditkarte ist die Hanseatic Bank.
Eine Überweisung von Guthaben auf das Kartenkonto ist grundsätzlich nicht möglich und – anders als bei Prepaid-Kreditkarten – auch nicht erforderlich. Lediglich wenn du beispielsweise für einen Urlaub vorübergehend einen höheren Verfügungsrahmen benötigst, kannst du die Hanseatic Bank vorab über die Überweisung auf das Kreditkartenkonto informieren und angeben, wie lange dieser Betrag nicht in den automatischen Rückbuchungslauf einbezogen werden soll.
Natürlich kannst du jederzeit ganz easy eine Überweisung eines Betrags deiner Wahl vom awa7®-Konto auf das Referenzkonto deiner Girokarte durchführen oder Bargeld abheben. Shopping mit einem guten Gefühl ist mit der awa7® garantiert.
Einmal im Monat erhältst du eine transparente Kreditkartenabrechnung von der Hanseatic Bank, dem Geldinstitut hinter der awa7® Visa Kreditkarte. Die transparente Abrechnung lässt sich bequem in der App Hanseatic Bank Mobile auf deinem Smartphone oder im Online Banking abrufen.
Solltest du einmal Schwierigkeiten haben, deine monatliche Abrechnung vollständig zu begleichen, besteht die Möglichkeit, den offenen Betrag in Raten zurückzuzahlen. Entscheidest du dich für eine Teilzahlung, fallen unter anderem Sollzinsen an.
Daher empfiehlt es sich, frühzeitig mit der Bank Kontakt aufzunehmen, um gemeinsam die bestmögliche Lösung zu finden. Die Höhe deiner Teilrate kannst du flexibel festlegen und in der App oder im Online Banking unter "Karten- und Kontoservice" > "Meine Rate" anpassen.
Mit der awa7® Visa Kreditkarte kannst du deine monatlichen Ausgaben flexibel in Raten zurückzahlen. Über die Hanseatic Bank Mobile App oder das Online Banking legst du fest, ob du den Gesamtbetrag oder einen Teilbetrag (mindestens 3 % des Saldos) zurückzahlst. In den ersten drei Monaten profitierst du von zinsfreien Teilzahlungen; danach fallen variable Sollzinsen an.
In diesem Beispiel siehst du, wie Sollzins und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 17,77 %, effektiver Jahreszins: 19,29 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 138,00 € und Schlussrate 129,60 €, Gesamtbetrag: 1.647,60 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.
Mit der awa7® Visa Kreditkarte kannst du deinen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 4.000 € für sicheres und kontaktloses Bezahlen im stationären Handel sowie an allen Visa-Akzeptanzstellen im In- und Ausland nutzen – ohne anfallende Gebühren⁴. Moderne Authentifizierungs- und Verifizierungsverfahren sorgen dabei für ein hohes Maß an Sicherheit beim Shopping.
Das Bezahlen mit der awa7® Kreditkarte funktioniert auch mit Apple Pay und Google Pay™, deine physische Kreditkarte kannst du ganz einfach und sicher zuhause lassen. Dafür hinterlegst du deine Kreditkarteninformationen zuvor in deinem Apple Wallet oder Google Wallet. Zum Bezahlen hältst du dein entsperrtes Smartphone oder ein anderes Wearable einfach mit der Rückseite an das Lesegerät.
Falls du deine Karte verloren hast oder sie gestohlen wurde, kannst du sie über die App Hanseatic Bank Mobile sofort sperren und entsperren – beispielsweise vor oder nach dem Abheben am Geldautomaten. Wenn du unterwegs mit der über das System payWave integrierten Funktion Near Field Communication (NFC) bezahlen möchtest, hältst du deine awa7® einfach vor das Kartenterminal. Vorteil: Dafür gibst du deine Bankkarte nicht aus der Hand, niemand sieht deine Kreditkartennummer oder die Prüfnummer auf der Rückseite.
Versehentliche Zahlungen im Vorbeigehen sind ausgeschlossen, da du deine Kreditkarte mindestens 4 cm nah an das Terminal halten musst. Der Umsatz wird dann zu einem späteren Zeitpunkt von deinem als Referenzkonto hinterlegten Girokonto abgebucht. Bis zu einem Betrag von 50 € musst du nicht einmal das PIN-Terminal berühren oder eine Unterschrift tätigen, bei höheren Beträgen ist eine Bestätigung der Kreditkartenzahlung erforderlich.
Wenn du mit deiner awa7® Visa Kreditkarte beim Online-Shopping bezahlst, wird eine zusätzliche Authentifizierung verlangt. Visa bietet diese Verifizierung unter dem Namen “Visa Secure“ an. Das 3-D Secure-Verfahren “Verified by Visa“ sorgt durch die notwendige Verifizierung für mehr Sicherheit beim Online-Shopping.
Neben der bisher erforderlichen Eingabe der Kartenprüfnummer, die in Onlineshops bei einer Kreditkartenzahlung von dir abgefragt wird, kannst du deinen Einkauf zum Beispiel mit einer per SMS zugesandten TAN bestätigen oder du verwendest dafür die App.
Wenn du dich für die awa7® Visa Kreditkarte entscheidest und ein Kartenkonto eröffnen willst, kannst du die Kreditkarte ganz easy von zuhause aus beantragen. Du sendest uns deinen Online-Antrag zu und nach erfolgreicher Prüfung durch die Hanseatic Bank übersenden wir dir deine Visa Kreditkarte.
Die Anleitung zur Karten-PIN (Wunsch-PIN) und den Zugang zum Online Banking erhältst du bereits vorher per E-Mail. Deine Bonität prüfen wir zuvor bei der Schufa. Der gesamte Prozess nimmt in der Regel wenige Werktage in Anspruch, vorausgesetzt, alle Informationen sind korrekt und vollständig.
Identifiziere dich in wenigen Minuten direkt nach deinem Antrag mit einem gültigen Ausweisdokument per VideoIdent. Die Legitimation über WebID kannst du innerhalb von 10 Tagen, ab dem ersten Klick auf den Link, bequem von zu Hause aus durchführen. Zukünftig bieten wir auch das E-Ident-Verfahren an, mit dem du dich binnen weniger Sekunden digital legitimieren kannst, mit deinem Online Ausweis (bspw. elektronischer Personalausweis).
