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Jetzt kaufen, später zahlen – wie funktioniert eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte als Zahlungsmittel verschafft dir im Unterschied zur Girokarte (Debitkarte) mehr finanzielle Freiräume und Flexibilität. Ob online oder offline – Kreditkarten genießen bei Händlern allgemein eine hohe Akzeptanz.
Je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Arten von Kreditkarten. Mit der klassischen Kreditkarte kannst du weltweit bezahlen oder Geld abheben. Im Unterschied zur Debitkarte, bei der dein Konto sofort belastet wird, wird der ausgegebene Betrag monatlich vollständig beglichen.
Prepaid-Kreditkarten müssen vor der Benutzung aufgeladen werden, sie gewähren also gar keinen Kredit. Bei einer Revolving-Kreditkarte wie der awa7® entscheidest du als Inhaberin oder Inhaber im Rahmen der vom Herausgeber festgelegten Optionen, ob du deinen offenen Saldo vollständig oder in Teilraten begleichen möchtest.
Mit der awa7® Visa Karte ohne Jahresgebühr und einem anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € bezahlst du mit ganz viel Leichtigkeit bargeldlos und kontaktlos bei deinem nächsten Einkauf.
Atme ein. Atme aus.
Die awa7® ist gebührenfrei**.
Das gilt für Zahlungen an einer der über 100 Millionen Visa-Akzeptanzstellen, beim gebührenfreien Abheben am Geldautomaten im Inland und Ausland weltweit** oder beim Bezahlen im Geschäft. Und das alles ganz sicher, dank Zwei-Faktor-Authentifizierung und der integrierten internationalen EMV-Chip-Technologie.
Nachdem wir deinen Online-Antrag erhalten, deine Bonität bei der Schufa geprüft und dir deine Visa Kreditkarte übersendet haben, steht Shopping mit einem guten Gefühl nichts mehr im Wege – online sowie beim Händler vor Ort.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Wenn du mit deiner Kreditkarte bezahlst, eine Transaktion beim Onlineshopping veranlasst oder Geld abhebst, ändert sich für dich als Karteninhaberin oder Karteninhaber auf deinem Girokonto erst mal nichts. Denn im Unterschied zur Girokarte streckt dir das Geldinstitut bzw. die kartenausgebende Bank den Betrag innerhalb deines Kreditrahmens zunächst vor. Dein Einkauf wird also erst einmal von der Bank bezahlt, durch das Kreditinstitut auf deinem Kreditkartenkonto vorgemerkt und später von dem Konto deiner Girokarte abgebucht. Herausgeber der awa7® ist die Hanseatic Bank.
So funktioniert die awa7® Kreditkarte
Mit der awa7® hast du dank flexibler Ratenzahlung mehr finanzielle Freiräume. Sie ist eine Revolving-Kreditkarte ohne Jahresgebühr mit einem monatlichen Kreditrahmen, auch Verfügungsrahmen genannt, den du als Karteninhaberin oder Karteninhaber für Einkäufe – online und offline – nutzt. Eine Einzahlung von Guthaben auf dein Kartenkonto ist daher nicht möglich (es sei denn du brauchst bspw. für einen Urlaub einen höheren Verfügungsrahmen - dann gib einfach bei der Hanseatic Bank Bescheid, dass Geld auf das Kreditkartenkonto überwiesen wird und wie lange dies nicht in den Rückbuchungslauf kommen darf!) und im Gegensatz zu Prepaid-Kreditkarten auch gar nicht nötig. Natürlich kannst du jederzeit ganz easy einen Betrag deiner Wahl mit der awa7® auf das Referenzkonto deiner Girokarte überweisen oder Bargeld abheben. Shopping mit einem guten Gefühl ist mit der awa7® garantiert.
Einmal im Monat erhältst du eine transparente Kreditkartenabrechnung von der Hanseatic Bank, dem Geldinstitut hinter der awa7®. Bei einer 100 % pünktlichen Kreditkartenabrechnung und dem Ausgleich via Lastschriftverfahren von deinem Girokonto berechnen wir dir keine Zinsen. Die awa7® ist so individuell, wie du es bist. Entscheidest du dich bei der Abrechnung für eine Teilzahlung, dann fallen unter anderem Sollzinsen an.
In diesem Beispiel siehst du, wie Sollzins und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 18,12 %, effektiver Jahreszins: 19,70 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 138,00 € und Schlussrate 132,86 €, Gesamtbetrag: 1.650,86 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.
Sicher und kontaktlos bezahlen mit der awa7®
Deinen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € nutzt du mit der awa7® natürlich auch zum sicheren und kontaktlosen Bezahlen beim Einkaufen im Geschäft und an den Visa-Akzeptanzstellen im In- und Ausland, ohne dass dir dabei Gebühren entstehen**. Authentifizierung und Verifizierung garantieren dir als Karteninhaberin oder Karteninhaber Sicherheit beim Shopping. Über die App Hanseatic Bank Mobile kannst du deine Visa Kreditkarte jederzeit sperren und entsperren, zum Beispiel vor oder nach dem Abheben am Geldautomaten. Wenn du unterwegs mit der über das System payWave integrierten Funktion Near Field Communication (NFC) bezahlen möchtest, hältst du deine awa7® einfach vor das Kartenterminal. Vorteil: Dafür gibst du deine Bankkarte nicht aus der Hand, niemand sieht deine Kreditkartennummer oder die Prüfnummer auf der Rückseite.
Safety first. Versehentliche Zahlungen im Vorbeigehen sind ausgeschlossen, da du deine Kreditkarte mindestens 4 cm nah an das Terminal halten musst. Der Umsatz wird dann zu einem späteren Zeitpunkt von deinem als Referenzkonto hinterlegten Girokonto abgebucht. Bis zu einem Betrag von 50 € musst du nicht einmal das PIN-Terminal berühren oder eine Unterschrift tätigen, bei höheren Beträgen ist eine Bestätigung der Kreditkartenzahlung erforderlich.
Das Bezahlen mit der awa7® Kreditkarte funktioniert auch mit Apple Pay und Google Pay™, deine physische Kreditkarte kannst du ganz einfach und sicher Zuhause aufbewahren. Dafür hinterlegst du deine Kreditkarteninformationen zuvor in deinem Apple Wallet oder Android Wallet. Zum Bezahlen hältst du dein entsperrtes Smartphone oder ein anderes Wearable einfach mit der Rückseite an das Lesegerät.
Mehr Sicherheit beim Bezahlen mit der awa7® Kreditkarte
Mit der durch die Zahlungsdiensterichtlinie Payment Service Directive 2 (PSD2) zur Pflicht gewordenen Zwei-Faktor-Authentifizierung werden deine Einkäufe noch sicherer und deine Kreditkarte ist besser vor unberechtigter Verwendung geschützt. Allein die Kartenprüfnummer oder die Nummer der Kreditkarte reichen künftig für die Kreditkartenzahlung im Internet nicht mehr aus.
Wenn du mit deiner awa7® beim Onlineshopping bezahlst, wird eine zusätzliche Authentifizierung von dir verlangt. Visa bietet diese Verifizierung mit „Visa Secure“ an. Das 3-D Secure-Verfahren „Verified by Visa“ sorgt durch die notwendige Verifizierung für mehr Sicherheit beim Onlineshopping.
Neben der bisher erforderlichen Eingabe der Kartenprüfnummer, die in Onlineshops bei einer Kreditkartenzahlung von dir abgefragt wird, kannst du deinen Einkauf zum Beispiel mit einer per SMS zugesandten TAN bestätigen oder du verwendest dafür die App Hanseatic Bank Secure. Die App kannst du als separate Anwendung nutzen, wenn du Zahlungen mit deinem Smartphone oder Tablet verifizieren möchtest. Mit der App gibst du den Betrag nach erfolgreicher Authentifizierung mit nur wenigen Klicks frei.
So beantragst du deine Kreditkarte
Wenn du dich für die awa7® entschieden hast und ein Kartenkonto eröffnen möchtest, kannst du die Kreditkarte ganz easy von Zuhause aus beantragen.
Du sendest uns deinen Online-Antrag und nach erfolgreicher Prüfung durch die Hanseatic Bank, dem Geldinstitut hinter der awa7®, übersenden wir dir deine Visa Kreditkarte, die Karten-PIN und den Zugang zum Online Banking in separaten Umschlägen per Post. Deine Bonität prüfen wir zuvor bei der Schufa.
Identifiziere dich in wenigen Minuten direkt nach deinem Antrag mit einem gültigen Ausweisdokument über Video-Ident (Kamera & Mikrofon vorausgesetzt). Die Legitimation über WebID kannst du innerhalb von 14 Tagen, ab dem ersten Klick auf den Link, ganz bequem von zu Hause aus durchführen.
awa7® pflanzt Bäume, darum bieten wir die Legitimation und Antragsunterschrift bei uns nur digital an.
Übertragung via Sicherheitsserver - Deine Daten werden mit einer 2048 Bit SSL-Verschlüsselung an die Hanseatic Bank übertragen.
** Mit der awa7® Visa Kreditkarte kann an Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Bei wenigen Ausnahmen im Ausland können hierbei Gebühren des Betreibers des Geldautomaten anfallen. (Details siehe FAQ).
¹ Wenn deine awa7® Visa Kreditkarte bei dir zu Hause angekommen ist, wird zeitnah mindestens ein Baum (je nach Aktionsdetails) für die Eröffnung des Kreditkartenkontos gepflanzt. Danach wird dauerhaft automatisch pro 100 € Karteneinsatz ein Baum gepflanzt (Details siehe hier).
² Die dreimonatige Zinsfrei-Aktion für Neukunden gilt für alle Umsätze, innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens, die nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Danach fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an. (Details siehe hier).
7Jede Baumpflanzung inkludiert die Pflege und den Schutz (Fortbestand) sowie die hierdurch notwendige Administration und weitere lebenserhaltende Nebenkosten; 70% fließen in die direkte Baumpflanzung, 30% in die nachhaltige Pflege des awa7® Baumbestandes und Organisationsausgaben der Eden Reforestation Projects. Der aktuelle Zählerstand zeigt die heute bereits zur Pflanzung angewiesene Summe an Bäumen.
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 6a PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 18,12 %, effektiver Jahreszins: 19,70 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 138,00 € und Schlussrate 132,86 €, Gesamtbetrag: 1.650,86 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Google Pay™ und Google Play™ sind Marken von Google LLC™
Die awa7® Visa Kreditkarte, emittiert von der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group, ist eine Marke der DZ-Media Verlag GmbH.
