Viele verbinden Kreditkarten vor allem mit dem bargeldlosen Bezahlen im Restaurant, der Buchung von Reisen oder dem Mieten eines Autos im Urlaub. Sie sind jedoch auch praktisch, wenn du Bargeld am Automaten abheben möchtest.
Wer eine Kreditkarte besitzt, die weltweit gebührenfreie Abhebungen im Ausland ermöglicht, hat Glück. Solche Karten erheben weder Automatengebühren durch die Bank noch Fremdwährungsgebühren. Beim Geldabheben im Ausland solltest du jedoch darauf achten, am Automaten immer die Option “without conversion“ zu wählen. So vermeidest du ungünstige Wechselkurse. Details zur Umrechnung bei Abhebungen im Ausland haben wir für dich ebenfalls zusammengestellt.
Im Folgenden zeigen wir dir, wie genau der Vorgang am Automaten funktioniert, worauf du bei den Limits achten musst und wie du auch im Supermarkt Bargeld bekommst.
Mit einer Kreditkarte kannst du bezahlen und Geld am Automaten abheben. Entscheidend ist nur, dass der Geldautomat zum Netzwerk des Zahlungsanbieters gehört. Das erkennst du am Logo von Visa, Mastercard oder anderen Anbietern. Für Visa-Karten ist das fast überall der Fall, denn diese werden weltweit von rund 2 Millionen Geldautomaten (und über 130.000.000 Akzeptanzstellen) akzeptiert. Über Google Maps oder den Visa ATM-Locator findest du den nächsten Automaten im Handumdrehen.
Das Geldabheben funktioniert ähnlich wie mit deiner Girokarte: Du steckst die Kreditkarte ein, gibst deine persönliche PIN ein und schon kannst du Geld abheben. Die PIN bekommst du separat von deiner Bank zugeschickt, meist ein paar Tage nach Erhalt der Karte. Bei Kreditkarten wie der awa7® Visa Kreditkarte kannst du dir in der App eine eigene Wunsch-PIN festlegen. Alternativ verwendest du einfach die PIN deiner Girocard, so musst du dir nur eine Geheimzahl merken.
Manchmal kann es vorkommen, dass ein Geldautomat das Geld nicht ausgibt, dein Konto aber trotzdem belastet wird. In diesem Fall solltest du sofort handeln:
Beim Bargeldabheben mit der Kreditkarte fallen in der Regel Gebühren an. Diese liegen oft bei 2 bis 4 % des abgehobenen Betrags. Bei Abhebungen in Fremdwährung kommt häufig noch ein prozentualer Aufschlag (Auslandsgebühr) dazu. Der Automat zeigt dir vor der Auszahlung immer an, wie hoch die Kosten des Betreibers sind.
Ein weiterer Faktor ist das Limit. Die Bank prüft vorher deine Bonität und legt danach fest, wie viel Geld du pro Tag maximal abheben darfst. Die meisten Anbieter setzen hier Limits zwischen 500 und 1.000 € pro Tag. Bei der awa7® Visa Kreditkarte sind es z.B. 500 € am Tag sowohl im Inland als auch im Ausland. Ein klarer Vorteil ist, dass Bargeldabhebungen im Ausland weltweit gebührenfrei¹ sind – es fallen seitens der kartenausgebenden Bank weder Automatengebühren noch Fremdwährungsgebühren an.
Bei Fremdbanken oder im Ausland können durch den Automatenbetreiber 3 bis 5 € pro Abhebung anfallen, manche Automaten sind auch komplett kostenfrei. Sowohl bei Mastercard als auch bei Visa können unabhängige Automatenbetreiber eigene direkte Kundenentgelte verlangen, auf die deine Hausbank keinen Einfluss hat.
Bei verschiedenen Geschäften wie Aldi Süd, DM, Netto Marken-Discount oder in den Müller Drogeriemärkten sowie an vielen Tankstellen kannst du ganz einfach an der Kasse per Kartenzahlung begleichen. Meist ab einem Mindesteinkaufswert zwischen 5 € und 10 € lässt sich ein Auszahlungsbetrag von bis zu 200 € gebührenfrei abheben. Halte dafür deine PIN bereit, da die reine kontaktlose Zahlung mit dem Smartphone per Near Field Communication (NFC) hier möglicherweise nicht ausreicht.
Die Kreditkartenabrechnung wird dir in der Regel einmal im Monat zur Verfügung gestellt. Entscheidend ist, dass du den offenen Betrag vollständig begleichst, da bei Teilzahlungen schnell hohe Sollzinsen entstehen können. Prüfe deshalb regelmäßig deine Abrechnung und richte am besten eine automatische Rückzahlung ein.
In der App Hanseatic Bank Mobile oder im Online Banking kannst du dafür die Einstellung “100 % Einzug“ auswählen. Dadurch wird der gesamte offene Betrag am Monatsende automatisch per Lastschrift von deinem verknüpften Girokonto abgebucht, sodass keine Restschulden offen bleiben.
Kreditkarten sind besonders praktisch, um im Ausland gebührenfrei Geld abzuheben. Aber nicht nur bei Girokarten, sondern auch bei manchen Kreditkarten können Fremdwährungsgebühren anfallen. Wenn dir am Geldautomaten im Ausland die Option angeboten wird, die Bargeldauszahlung in Euro oder in der Landeswährung zu erhalten, solltest du stets die Landeswährung wählen. Das ist günstiger, da die Umrechnung zu einem ungünstigen Wechselkurs in Euro vermieden wird.
Auch beim Online-Shopping ausländischer Händler ist eine Fremdwährungsgebühr möglich, wenn die Transaktion in einer anderen Währung abgerechnet wird. Einige Kreditkartenanbieter erheben zudem eine Auslandseinsatzgebühr, die meist prozentual zum Umsatz berechnet wird, auch innerhalb der EU. Manche Automaten verlangen zusätzlich eigene Gebühren.
Nutzt du im Ausland deine Girocard zum Abheben, sind die Kosten oft höher als bei Kreditkarten. Die Mindestgebühr für Abhebungen mit Giro- oder Debitkarten liegt häufig zwischen 5 und 10 € – zusätzlich kann ein prozentualer Anteil des abgehobenen Betrags berechnet werden. In Ländern außerhalb der Eurozone kommt noch eine Fremdwährungsgebühr hinzu.
Hinweis: Seit der Abschaltung der Maestro-Funktion am 1. Juli 2023 können später ausgestellte Girocards (ohne ein zusätzliches V-Pay- oder Debit-Badge) im Ausland oft nicht mehr als Zahlungsmittel verwendet werden!
Die awa7® Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank vereint Bequemlichkeit und Sicherheit. Sie ermöglicht es dir, weltweit im Ausland ohne Abhebegebühren¹ Geld an Automaten von verschiedenen Banken und vielen weiteren Betreibern von Automaten abzuheben. Dank des Visa-Bargeldservices ist es möglich, in verschiedenen Supermarktketten oder Drogeriemärkten in Deutschland gebührenfrei Bargeld abzuheben.
Es fallen keine Jahres- oder Fremdwährungsgebühren an und jeder Erlös tut unserer Erde etwas Gutes, indem Bäume gepflanzt und Wälder geschützt werden². Diese Kreditkarte ist eine hervorragende Wahl für Verbraucher, die großen Wert auf Komfort und Flexibilität beim bargeldlosen Bezahlen legen und unkompliziert Geld abheben möchten.
Voraussetzungen:
Ob du im Urlaub oder im Alltag schnell Bargeld benötigst oder problemlos weltweit gebührenfrei bezahlen möchtest⁴ – die awa7® Visa Kreditkarte hält dir den Rücken frei. So sparst du nicht nur teure Gebühren, sondern schonst auch deine Nerven, da du die Sicherheit hast, überall ganz unkompliziert an dein Geld zu kommen.
