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Der Kleinkredit
Sofortkredit - Schnell und Flexibel
Ob du ihn nun Kleinkredit, Minikredit oder Sofortkredit nennst, das Grundprinzip bleibt gleich. Es handelt sich um eine überschaubare Kreditsumme, in der Regel unter 10.000 Euro, die dir schnell und ohne großen Aufwand zur Verfügung gestellt wird, um dir Wünsche zu finanzieren. Dies ist auch ideal, um finanzielle Engpässe kurzfristig zu überbrücken. Viele Kreditgeber vereinfachen den Prozess durch weniger strenge Bonitätsprüfungen, was Kleinkredite besonders attraktiv macht, wenn du rasch finanzielle Unterstützung benötigst. In der Regel sind die Zinsen bei Kleinkrediten jedoch höher als bei normalen Krediten. Die Höhe der Zinsen, also des Sollzinses und des Effektivzinses, hängt von deiner Kreditwürdigkeit ab und kann variieren. Der Kreditvertrag ist in der Regel einfach gehalten und speziell auf die Bedürfnisse von Privatpersonen zugeschnitten.
Die Rückzahlung erfolgt in festgelegten Monatsraten über die vereinbarte Laufzeit. Manche nutzen den Kleinkredit als Überbrückungshilfe bei finanziellen Notlagen wie einer dringenden Autoreparatur, ähnlich einem Dispositionskredit, aber mit einem festen Plan zur Rückzahlung. Der größte Vorteil ist die schnelle Abwicklung, sodass du auch für unerwartete Ausgaben oder dringende Anschaffungen schnell an kleinere Beträge kommst. Im Vergleich zu einem Rahmenkredit, der oft einen flexibleren Kreditrahmen bietet, ist der Kleinkredit durch seine festgelegte Kreditsumme und den klar definierten Kreditabschluss gekennzeichnet.
Die Beantragung eines Kleinkredits
Wie schnell du das Geld aus einem Kleinkredit erhältst, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Nach Abschluss des Kreditvertrags erfolgt die Auszahlung des Darlehens, wobei die Geschwindigkeit je nach Anbieter und Art des Kredits variiert. Für die Beantragung eines Kleinkredits sind bestimmte Unterlagen notwendig, wie Einkommensnachweise und ein Identitätsnachweis, oft durch Verfahren wie Postident oder VideoIdent. Zusätzlich können weitere Dokumente wie Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide erforderlich sein, um deine Kreditwürdigkeit und finanzielle Lage zu beurteilen.
Rückzahlungsoptionen und Einfluss auf die Kreditwürdigkeit
Viele Kleinkredite ermöglichen dir eine Sondertilgung oder eine vorzeitige Rückzahlung. Es lohnt sich, die Kreditkonditionen genau zu überprüfen, da einige Anbieter hierfür Gebühren verlangen können. Diese Option ist vorteilhaft, falls du unerwartet zu Geld kommst oder sich deine finanzielle Lage verbessert. Die Aufnahme eines Kleinkredits hat auch Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit. Regelmäßige und fristgerechte Rückzahlungen wirken sich positiv auf deine Bonität aus, während versäumte Zahlungen negative Konsequenzen nach sich ziehen können. Deine Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Bewertung deiner Kreditanfrage durch die Bank.
Laufzeiten und Kreditvergabe
Die Laufzeiten von Kleinkrediten variieren von einigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Die Höhe der Monatsraten und der Zinssatz spielen eine entscheidende Rolle für die Gesamtlaufzeit und den zu zahlenden Gesamtbetrag. Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Raten, längere Laufzeiten verringern die monatliche Belastung.
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann die Kreditvergabe erschweren. In solchen Fällen bieten einige Kreditinstitute und spezialisierte Anbieter sogenannte Schweizer Kredite an, die weniger auf die Bonität achten und Kleinkredite ohne SCHUFA-Prüfung vergeben werden. Bei diesen Krediten werden stattdessen andere Faktoren wie dein Einkommen, das Haushaltsbudget, dein Alter und dein Familienstand berücksichtigt.
Risiken und Besonderheiten von Schweizer Krediten
Kleinkredite ohne SCHUFA-Prüfung bergen jedoch spezifische Risiken. Diese Kredite haben oft sehr hohe Zinsen und strikte Konditionen, was die Kreditkosten deutlich erhöhen kann. Das Risiko eines Zahlungsausfalls ist höher, und die Kredithöhe ist meist auf einen geringen Prozentsatz deines Einkommens beschränkt. Schweizer Kredite sind eine mögliche Alternative, wenn du aufgrund negativer SCHUFA-Einträge keinen herkömmlichen Kredit erhältst, doch solltest du sie mit äußerster Vorsicht betrachten und alle Risiken und Konditionen abwägen.
Sicherheit und Auswahlkriterien bei Online-Kleinkrediten
Bei der Auswahl eines Online-Kleinkredits als Darlehensnehmer*in solltest du besonders auf die Sicherheit und Seriosität des Anbieters achten. Es ist ratsam, auf TÜV-Zertifizierungen zu achten und Kundenbewertungen zu lesen, um mögliche Risiken zu erkennen. Ein Kreditvergleich über Vergleichsportale kann sehr hilfreich sein, um verschiedene Kreditarten und Anbieter miteinander zu vergleichen. So findest du die beste Option für deinen Kreditantrag. Achte dabei auf die Konditionen, die für dich als Kreditnehmer*in relevant sind, wie der Kreditbetrag, die Zinsen und die Rückzahlungsbedingungen. Ein sorgfältiger Vergleich hilft dir, einen passenden Kleinkredit zu finden, der deinen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht.
Noch bequemer gehts mit der awa7® Visa Kreditkarte
Wenn du nach einer flexiblen Alternative zum Kleinkredit suchst, könnte die awa7® Visa Kreditkarte die perfekte Lösung sein. Sie bietet dir einen Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro und die Freiheit, deine Einkäufe in bequemen Monatsraten zurückzuzahlen. Dank ihrer transparenten Kostenstruktur bei Ratenzahlungen behältst du immer den Überblick über deine Finanzen und bleibst flexibel.
Konto selber verwalten
Mit der einfachen Online-Verwaltung deines Kontos hast du deine Ausgaben stets im Blick und kannst selbst entscheiden, wie hoch deine Raten sein sollen. Wenn du den Betrag am Ende des Monats komplett begleichst, fallen sogar gar keine Gebühren an.
Die Möglichkeit, eine persönliche Wunsch-PIN zu wählen, sorgt zudem für zusätzliche Sicherheit bei deinen Transaktionen. Die awa7® Visa Kreditkarte ist ideal für alle, die maximale Flexibilität schätzen und gerne die Kontrolle über ihre Finanzen behalten.
Übertragung via Sicherheitsserver - Deine Daten werden mit einer 2048 Bit SSL-Verschlüsselung an die Hanseatic Bank übertragen.
** Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben. Mit dem Visa Bargeldservice kannst du bei teilnehmenden Händlern in Deutschland direkt an der Kasse beim Bezahlen mit deiner awa7® Visa Kreditkarte Bargeld abheben und das ohne zusätzliche Gebühr. (Details siehe hier).
¹ Bei Eröffnung deines awa7® Visa Kreditkartenkontos pflanzen wir garantiert einen Baum. Zudem schützen wir dauerhaft Wälder und pflanzen weitere Bäume – basierend auf den Erlösen, die durch deine Kartennutzung generiert werden (Details siehe hier).
² Die dreimonatige Zinsfrei-Aktion für Neukunden gilt für alle Umsätze innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens, die nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Danach fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an (Details siehe hier).
⁴ Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Konditionsverzeichnis entnehmen.
⁵ Teilnahmebedingungen WebID-Verlosung: Jeder neue awa7®️ Visa Kreditkarten-Kunde, der innerhalb von einem Tag (24 Stunden) sein Kartenkonto final eröffnet (Vertragsabschluss) und seine awa7® Visa Kreditkarte innerhalb der ersten vier Wochen nach Erhalt mindestens einmal einsetzt, nimmt automatisch an der Verlosung von 200 Euro teil. Der Geldgewinn von 200 Euro wird jeweils einmal pro Kalendermonat unter allen im jeweiligen Vormonatszeitraum Teilnehmenden nach dem Zufallsprinzip verlost. Alternative, gleichberechtigte Teilnahme auch ohne Kreditkartenantrag (Auszahlung des Gewinns auf ein beliebiges Konto im SEPA-Raum) durch Senden einer E-Mail an „flora@awa7.de“ mit der Betreffzeile „Teilnahme WebID-Aktion“.
7Jede Baumpflanzung inkludiert die Pflege und den Schutz (Fortbestand) sowie die hierdurch notwendige Administration und weitere lebenserhaltende Nebenkosten; 70 % fließen in die direkte Baumpflanzung, 30 % in die nachhaltige Pflege des awa7® Baumbestandes und Organisationsausgaben der Eden: People+Planet. Beim Waldschutz ist unser Partner WeForest jeweils auf einem dedizierten Projekt, um vor Ort den maximalen Erfolg zu gewährleisten. Der aktuelle Zählerstand zeigt die heute bereits zur Pflanzung angewiesene Summe an Bäumen plus geschützten Quadratmeter Wald. Die Aktion Baum pflanzt für uns bei Abschluss des SparBriefs einen Baum in Deutschland.
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,87 %, effektiver Jahreszins: 21,78 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 137,15 €, Gesamtbetrag: 1.666,15 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Google Pay™ und Google Play™ sind Marken von Google LLC™
Die awa7® Visa Kreditkarte, emittiert von der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group, ist eine Marke der DZ-Media Verlag GmbH.