Kreditkarten ermöglichen es, Einkäufe flexibel zu bezahlen, online zu buchen oder weltweit Bargeld abzuheben. Doch nicht jeder bekommt problemlos eine klassische Kreditkarte, denn die Banken prüfen dafür die Bonität über die Schufa. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat oder dessen Kreditwürdigkeit unsicher ist, stößt hier oft an Grenzen. Genau an dieser Stelle kommen Kreditkarten ohne Schufa ins Spiel.
Kreditkarten bieten finanzielle Flexibilität für spontane Einkäufe, Online-Buchungen oder Bargeldabhebungen. Solltest du einen negativen Schufa-Eintrag haben, kann es mit der Beantragung jedoch komplizierter werden.
Das bedeutet aber nicht automatisch, dass du auf eine Kreditkarte verzichten musst. Die Banken setzen verschiedene Schufa-Scores als Mindestkriterium fest, um sich bezüglich deiner Zahlungsfähigkeit abzusichern. Überprüfe am besten einmal jährlich kostenlos deine Schufa-Einträge auf ihre Korrektheit. Anschließend kannst du deinen Antrag bei einem passenden Kreditkartenanbieter stellen – am besten bei einem, der keine Jahresgebühr verlangt.
Wenn du trotz negativer Schufa-Einträge eine Kreditkarte für Reisen oder Online-Buchungen benötigst, kann eine Prepaid-Kreditkarte eine gute Lösung sein. Diese Karten werden ohne Schufa-Prüfung angeboten, da kein Kreditrahmen gewährt wird, und sind daher leichter zu beantragen.
Sie funktionieren auf Guthabenbasis: Vor der Nutzung musst du die Karte mit Geld von deinem Girokonto aufladen. Die Höhe deiner Kartenumsätze ist dabei auf das aufgeladene Guthaben beschränkt, und es gibt oft Tages- oder Wochenlimits. Bei Prepaid-Kreditkarten erhält der Karteninhaber allerdings keinen Kredit von der Bank. Es gibt sowohl Prepaid-Karten mit als auch ohne Jahresgebühr. Bedenke jedoch, dass dieses schufafreie Kartenmodell oft teurer ist als eine herkömmliche Kreditkarte mit Kreditrahmen. Eine Alternative könnte auch eine Debitkarte sein, die ähnlich funktioniert, aber direkt mit deinem Girokonto verknüpft ist.
Prepaid-Kreditkarten kannst du in vielen Fällen genauso zum Bezahlen und Geldabheben verwenden wie klassische Kreditkarten. Allerdings ist nicht jede Karte bei Bargeldabhebungen kostenlos. Je nach Anbieter können sowohl Gebühren der Karte als auch zusätzliche Entgelte durch die Betreiber von Geldautomaten anfallen, vor allem im Ausland. Bei manchen Karten können die Gebühren vergleichsweise hoch sein, sodass es oft günstiger ist, Einkäufe direkt mit der Karte zu bezahlen, anstatt Bargeld abzuheben. Bei einigen Prepaid-Karten ist das Abheben von Bargeld grundsätzlich nicht möglich.
Lässt deine Kreditwürdigkeit es zu, empfiehlt sich eine Charge- oder Revolving-Kreditkarte, wie zum Beispiel die awa7® Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Sie stellt dir von Beginn an einen Verfügungsrahmen von bis zu 4.000 € bereit, den du flexibel zum Bezahlen sowie zum Abheben von Bargeld nutzen kannst. Ein weiterer Vorteil ist die Teilzahlungsfunktion, mit der sich Kartenumsätze bequem in Raten begleichen lassen.
Ein weiterer Vorteil ist, dass fast jeder eine Prepaid-Kreditkarte beantragen kann, unabhängig von der Bonität oder einem negativen Eintrag bei der Schufa. Des Weiteren kann eine Prepaid-Kreditkarte vor Überschuldung schützen, was vor allem für minderjährige Karteninhaber vorteilhaft ist.
Bei Autovermietungen oder Hotels, die ein Deposit verlangen, werden Prepaidkarten ohne Schufa-Abfrage oft schlechter bewertet als „echte“ Kreditkarten. Es kann passieren, dass diese Karten bei einer Prüfung vor Ort, beim Check-in an der Rezeption oder bei der Übergabe des Mietwagens nicht akzeptiert werden, obwohl du die Buchung vorab damit getätigt hast. Auch können Auslandseinsatzentgelte anfallen und Gebühren die Ausgaben erhöhen.
Mit einem Schufa-Score ab 90 % stehen die Chancen auf eine Kreditkarte meist gut. Der Score zeigt, wie zuverlässig du bisher deine finanziellen Verpflichtungen erfüllt hast – je höher der Wert, desto besser. Aber auch dein Gesamteinkommen spielt eine Rolle. Dazu zählt nicht nur dein Gehalt, sondern auch andere regelmäßige Einnahmen wie Miete oder Nebenjobs. Entscheidend ist, dass genug Spielraum bleibt, um die Ausgaben mit der Karte problemlos zu decken. Je stabiler deine finanzielle Basis, desto besser sind deine Aussichten, eine Kreditkarte zu bekommen.
Mit der awa7® Visa Kreditkarte profitierst du von einer breiten Akzeptanz an unzähligen Akzeptanzstellen weltweit, was dir maximale Flexibilität beim Bezahlen bietet. Die Beantragung deiner awa7® Visa Kreditkarte ist unkompliziert und größtenteils digital. Hier sind die Schritte, die du durchlaufen wirst:
Bitte beachte, dass für den Antrag unter anderem ein Einkommens- und ein Adressnachweis erforderlich sind.
Die Beantragung der awa7® Visa Kreditkarte erfolgt einfach und ohne viel Papierkram online. Wir stehen dir dabei unterstützend zur Seite. Bei Fragen zum Antrag oder zum weiteren Vorgehen kannst du dich jederzeit an das awa7® Support-Team wenden.
