Kreditkarte ohne Schufa

Kann ich eine Kreditkarte trotz negativer Schufa bekommen?

Kreditkarten sind ein echter Segen, wenn es um finanzielle Flexibilität geht – sei es für spontane Einkäufe, wenn das Konto gerade nicht so prall gefüllt ist, für das Online-Buchen von Reisen und natürlich den schnellen und unkomplizierten Bargeldbezug. Solltest du einen negativen Schufa-Eintrag haben, , kann es mit der Beantragung etwas komplizierter werden.

Ein schlechter Schufa-Score signalisiert ein höheres Zahlungsausfallrisiko.
Negative Schufa-Einträge bleiben meist drei Jahre nach Begleichung bestehen.
Privatinsolvenzen bleiben bis zu zehn Jahre gespeichert.
Anträge von Personen mit negativem Schufa-Eintrag werden oft abgelehnt.

Das bedeutet aber nicht automatisch, dass du auf eine Kreditkarte verzichten musst. Die Banken setzen verschiedene Schufa-Scores als Mindestkriterium fest, um sich bzgl. deiner Zahlungsfähigkeit abzusichern. Überprüfe am besten einmal jährlich kostenlos deine Schufa-Einträge auf ihre Korrektheit. Anschließend kannst du deinen Antrag bei einem passenden Kreditkartenanbieter stellen – am besten bei einem, der keine Jahresgebühr verlangt. Fakt ist jedoch, dass es mit einem niedrigen oder unregelmäßigen Einkommen oder einem negativen Schufa-Score schwer sein kann, eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen zu bekommen. Aber keine Sorge, es gibt durchaus Möglichkeiten!

Vorteile und Nachteile von Debitkarten und Kreditkarten ohne Schufa

Kreditkarten ohne Schufa, sogenannte Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten, nutzt du beim Onlineshopping und zum Bezahlen in der Eurozone und im übrigen Ausland genauso wie eine reguläre Visa- oder Mastercard mit Kreditrahmen. Allerdings bietet die Bank bei diesen Kartenarten keine Kreditvergabe, also keinen vorgestreckten Betrag an, was dich einerseits vor Verschuldung schützt, andererseits aber auch die Flexibilität beschränkt. Eine Ausnahme bildet der Dispokredit, welcher jedoch meist mit hohen Zinszahlungen verbunden ist. Eine Prepaid-Kreditkarte musst du vor der Nutzung aufladen, während bei der Debitkarte die vorgestreckten Beträge zeitnah von deinem Referenzkonto abgebucht werden.

Besonders bei Autovermietungen oder Hotels, die ein Deposit verlangen, werden solche Prepaidkarten ohne Schufa-Abfrage oft schlechter bewertet als „echte“ Kreditkarten wie die awa7® Visa Kreditkarte. Es kann passieren, dass diese Karten bei einer Prüfung vor Ort beim Check-in an der Rezeption oder bei der Übergabe des Mietwagens nicht akzeptiert werden, obwohl du die Buchung vorab damit getätigt hast. Auch können Auslandseinsatzentgelte anfallen und Gebühren die Ausgaben erhöhen.
Eine Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage hat aber nicht nur Nachteile. Ein großer Vorteil ist, dass fast jeder eine Prepaid-Kreditkarte beantragen kann, unabhängig von der Bonität oder einem negativen Eintrag bei der Schufa. Zudem kann eine Prepaid-Kreditkarte nicht zur Schuldenfalle werden, was besonders für minderjährige Karteninhaber*innen vorteilhaft ist.

Lässt deine Kreditwürdigkeit es zu, solltest du jedoch eine Charge- oder Revolving-Kreditkarte, wie zum Beispiel die awa7® Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr beantragen.

Die Nachteile einer Kreditkarte ohne Schufa auf einen Blick:

kein von der kartenausgebenden Bank bereitgestellter Kreditrahmen
Kartenaufladung ist erforderlich
dir steht nur das auf das Kartenkonto eingezahlte Guthaben zur Verfügung
geringere Akzeptanz bei Händlern, Autovermietungen, Fluggesellschaften oder Hotels
meist höhere Gebühren beim Geldabheben, vor allem im Ausland
meist kleineres Limit bei Bargeldabhebungen
die Anzahl der Bargeldabhebungen ist oft limitiert

Die Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa oder einer Prepaid-Kreditkarte solltest du als Verbraucher*in nur dann in Erwägung ziehen, wenn deine finanzielle Situation keine andere Option zulässt. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn du in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hattest oder dein Einkommen zu niedrig ist und Kreditgeber bzw. Banken die Kreditanfrage nach einer Bonitätsprüfung ablehnen. Kreditinstitute sprechen dann auch von einem negativen Eintrag bei der Schufa.

Welchen Schufa-Score für Kreditkarte?

Mit einem Schufa-Score ab 90 % stehen die Chancen auf eine Kreditkarte meist gut. Der Score zeigt, wie zuverlässig du bisher deine finanziellen Verpflichtungen erfüllt hast – je höher der Wert, desto besser. Aber auch dein Gesamteinkommen spielt eine Rolle. Dazu zählt nicht nur dein Gehalt, sondern auch andere regelmäßige Einnahmen wie Miete oder Nebenjobs. Entscheidend ist, dass genug Spielraum bleibt, um die Ausgaben mit der Karte problemlos zu decken. Je stabiler deine finanzielle Basis, desto besser sind deine Aussichten, eine Kreditkarte zu bekommen.

Eine normale Kreditkarte ist oft günstiger

Bist du auf der Suche nach einer Kreditkarte ohne Abfrage bei der Schufa oder Bonitätsprüfung, dann sind für dich Prepaid-Kreditkarten die beste Wahl. Wenn du aber eine Kreditkarte mit hoher Akzeptanz auf Reisen benötigst, insbesondere zum Bezahlen und Geldabheben in der Eurozone und im übrigen Ausland ohne zusätzliche Fremdwährungsgebühren oder für größere Anschaffungen, dann ist eine herkömmliche Kreditkarte die bessere Wahl. Die vielfach ausgezeichnete awa7® Visa Kreditkarte könnte dein treuer und verlässlicher Begleiter werden. Der Antrag für diese Kreditkarte ist schnell und unkompliziert erledigt, und ein Schufa-Eintrag muss nicht zwangsläufig ein Ausschlusskriterium sein.

Buy. Breathe. Relax. awa7®

Das Bezahlen mit der awa7® Visa Kreditkarte ist denkbar einfach. Du kannst sie leicht online beantragen und sobald sie bei dir ankommt, kannst du sofort mit dem Einkaufen beginnen, ohne vorher Guthaben aufladen zu müssen. Unsere Partnerbank, die Hanseatic Bank, streckt dir den Betrag zunächst vor und gleicht ihn einmal im Monat per Lastschrift von deinem Konto aus. Auf deiner Kreditkartenabrechnung kannst du genau nachvollziehen, was du mit deiner Kreditkarte bezahlt hast. Besonders praktisch ist dies, wenn du im Ausland bist und Fremdwährungen abheben möchtest, ohne zusätzliche Gebühren** befürchten zu müssen.

Vorteile der awa7® im Vergleich zu Kreditkarten ohne Schufa

Wenn du die awa7® Visa Kreditkarte beantragst, prüfen wir im Gegensatz zu Anbietern von Kreditkarten ohne Schufa deine Bonität. Selbstverständlich erfolgt dies erst, nachdem du uns dein Einverständnis dafür gegeben hast. Nach erfolgreichem Antrag und der Legitimation kannst du deine neue Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 € zu Beginn nutzen, sowohl zum Abheben von Bargeld an Geldautomaten als auch zum Bezahlen – online und offline.

Du musst also nicht erst Guthaben auf dein Kreditkartenkonto überweisen, um deinen Verfügungsrahmen zu nutzen, sondern kannst sofort mit dem Einkaufen beginnen.

Möchtest du deinen Kreditrahmen kurzfristig erhöhen, etwa vor einer Reise oder für eine größere Anschaffung, ist dies nach Absprache mit der Hanseatic Bank möglich. Für Einzahlungen auf dein Konto verwendest du die IBAN deiner awa7® Visa Kreditkarte. Deinen offenen Saldo kannst du jederzeit durch eine Überweisung von deinem Referenzkonto ausgleichen. Dies ist jedoch nicht zwingend erforderlich, da die Karte auch Beträge per Lastschrift von deinem Girokonto einziehen kann.

Die awa7® ist die Visa Kreditkarte, die mehr kann.
Hier sind die Vorteile für Karteninhaber*innen der awa7® im Vergleich zu einer Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa auf einen Blick:

flexible Rückzahlung in kleinen Raten möglich - zinsfrei in den ersten 3 Monaten²
Kreditrahmen von bis zu 2.500 € zu Beginn
kein Aufladen erforderlich
Nie wieder PIN vergessen - dank der Wunsch-PIN
hohe Akzeptanz, auch als Deposit bei Hotels oder Autovermietungen
pflanzt min. einen Baum bei Eröffnung¹
schützt Wald mit jeder echten Transaktion¹
0 € Jahresgebühr oder Grundgebühr
0 € Abhebegebühr außerhalb Deutschlands**
0 € Gebühren beim Abheben von Fremdwährungen
0 € Mindestumsatz
kein Kontowechsel erforderlich
automatischer Ausgleich via Lastschrift von deinem Girokonto
Zahlung via Apple Pay oder Google Pay™ möglich
hohe Sicherheitsstandards
volle Ausgabenkontrolle und Transparenz mit der App Hanseatic Bank Mobile

awa7® Visa Kreditkarte: Einzigartige Vorteile trotz Schufa-Prüfung

Während viele Kreditkartenanbieter bei einer negativen Schufa schnell eine Absage erteilen, steht die awa7® Kreditkarte für eine faire Annahmechance, selbst bei schwieriger Bonität. Dank einer individuellen Bonitätsprüfung, die über die Standard-Schufa-Auskunft hinausgeht, eröffnen wir auch Personen mit einer weniger perfekten Kreditgeschichte oder sehr kurzer Kredit-Historie, wie Studierende ihn beispielsweise oft haben, die Möglichkeit, eine echte Kreditkarte zu erhalten.

Kann ich eine Kreditkarte trotz negativer Schufa bekommen?

Ohne Schufa: Prepaid-Kreditkarten

Vorteile und Nachteile von Debitkarten und Kreditkarten ohne Schufa

Vorteile von Prepaid-Karten ohne Schufa:

Welchen Schufa-Score für Kreditkarte?

Eine normale Kreditkarte ist oft günstiger

Vorteile der awa7® im Vergleich zu Kreditkarten ohne Schufa

Gutes tun mit der awa7® und exklusive Vorteile genießen

awa7® Kreditkarte beantragen – so geht’s

Antworten auf die meistgestellten Fragen findest du auch in unserem Hilfe-Portal.

Kein Kontowechsel nötig

awa7® Visa Kreditkarte: Einzigartige Vorteile trotz Schufa-Prüfung