Jetzt kaufen später bezahlen - mit der awa7® Visa Kreditkarte

Ratenzahlung, Ratenkauf und Zahlpause: Was steckt dahinter?

Ratenzahlung und Ratenkauf klingen auf den ersten Blick vielleicht ähnlich, haben aber feine Unterschiede. Beide ermöglichen es dir, Einkäufe zeitlich gestreckt als Teilzahlungen bzw. in Monatsraten zu bezahlen, doch die Modalitäten variieren. Beim Ratenkauf entscheidest du dich beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung dafür, den Gesamtpreis nicht auf einmal zu bezahlen. Stattdessen teilst du den Betrag in kleinere Summen auf, die du über einen festgelegten Zeitraum hinweg zahlst. Das ist praktisch, wenn du zum Beispiel ein teures Produkt kaufen möchtest, aber den vollen Preis nicht sofort bezahlen kannst oder möchtest.

Die Ratenzahlung kommt ins Spiel, wenn du bereits eine Rechnung für ein Produkt oder eine Dienstleistung erhalten hast. Anstatt den gesamten Betrag der Rechnung sofort zu begleichen, vereinbarst du mit dem Verkäufer oder Dienstleister, die Rechnung in kleineren Beträgen über einen bestimmten Zeitraum zu bezahlen. Das hilft dir, wenn du gerade nicht genug Geld hast, um die gesamte Rechnung auf einmal zu begleichen.

Die Zahlpause ist eine Option, die es Kreditnehmern ermöglicht, den Beginn der Rückzahlung aufzuschieben. Diese Pause vor den ersten Teilzahlungen bietet finanziellen Spielraum, insbesondere bei größeren Anschaffungen. Während dieser Zeit fallen meist keine weiteren Kosten an und die Rückzahlung erfolgt später zu den vereinbarten Monatsraten.

Verbraucherkredit und Ratenkredit

Für viele Einzelhändler sind flexible Finanzierungsoptionen, die das Prinzip "Jetzt kaufen, später bezahlen" unterstützen, ein wichtiger Bestandteil ihres Angebots. Der Verbraucherkredit dient vor allem der Finanzierung von Waren und Dienstleistungen. Hierbei kann es zinsfreie Perioden geben, in denen der Kreditnehmer nur den eigentlichen Kaufbetrag zurückzahlen muss. Der Ratenkredit hingegen ist eine spezielle Form des Verbraucherkredits und sieht eine Rückzahlung in festgelegten Raten mit einem bestimmten Zinssatz bzw. Jahreszins vor, die in der Regel monatlich vom Konto des Kunden abgebucht werden. Beide Finanzierungsmethoden ermöglichen es, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne den Gesamtbetrag auf einmal zahlen zu müssen.

Zahlungsmodalitäten und Zinskonditionen

Ein Zahlungsplan ist im Grunde der Fahrplan deiner finanziellen Verpflichtungen, der zwischen dir und dem Verkäufer oder Kreditgeber festgelegt wird. Er enthält wichtige Details wie die Anzahl der Raten, die Höhe der Raten, den Zeitraum zwischen den einzelnen Zahlungen sowie das festgesetzte Zahlungsziel. Die Bandbreite an Zahlungsoptionen ist vielfältig und reicht von Kredit- und Debitkarten über direkte Abbuchungen von deinem Bankkonto bis hin zu modernen Lösungen wie Mobile Payment.

Bei der Entscheidung für die ideale Zahlungsmethode sind Faktoren wie deine finanzielle Situation, anfallende Kosten einschließlich möglicher Zusatzkosten und natürlich der Komfort entscheidend. Der Zinssatz ist der Prozentsatz des geliehenen Betrags, den du zusätzlich zum Hauptbetrag zurückzahlen musst. Der effektive Jahreszins gibt an, wie viel Zinsen du jährlich für den geliehenen Betrag zahlen musst. Bei der awa7® Visa Kreditkarte fällt nur ein Zinssatz an, wenn du in Teilraten bezahlst, ansonsten bleibt die Rückzahlung frei von Extrakosten. Zudem hast du mit der awa7® Visa Kreditkarte besondere Vorteile:

Anfänglicher Kreditrahmen von bis zu 2.500 €
Option der flexiblen Rückzahlung - in den ersten drei Monaten gratis²
0 € Jahresgebühr, Grundgebühr oder Mindestumsatz
Hohe Sicherheitsstandards
Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay™

Flexible Zahlungsmöglichkeiten und Bedingungen

Vor der Genehmigung dieses Services führen viele Unternehmen eine Bonitätsprüfung durch, um die Kreditwürdigkeit des Kunden zu bewerten. Ein positiver Wert bei dieser Bonitätsprüfung signalisiert, dass der Kunde in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen nachgekommen ist und eine zuverlässige Kreditwürdigkeit besitzt. Ein negativer Wert könnte jedoch Einschränkungen in den angebotenen Zahlungsoptionen bedeuten und eine erneute Prüfung der Kreditwürdigkeit erforderlich machen. Nach einem Einkauf entsteht ein Kaufbetrag, welcher den Gesamtpreis der erworbenen Waren oder Dienstleistungen darstellt. Wenn bereits Zahlungen geleistet wurden, bleibt ein sogenannter Restbetrag. In manchen Fällen kann es auch zu einem Guthaben kommen, beispielsweise durch Überzahlungen oder Rückerstattungen. Dieses Guthaben kann für zukünftige Einkäufe verwendet oder zurückerstattet werden.

Hinweis: Das Konzept "Jetzt kaufen, später bezahlen" bietet zahlreiche Vorteile, erfordert jedoch auch ein verantwortungsbewusstes Handeln seitens des Kunden. Werden fällige Beträge nicht rechtzeitig beglichen, können Verzugs- oder Mahngebühren anfallen. Bei längerem Zahlungsverzug können zudem Verzugszinsen hinzukommen, die den zu zahlenden Betrag erhöhen und potenziell in eine Schuldenfalle führen. Zudem kann häufiges Versäumen von Zahlungen negative Einträge bei der Schufa zur Folge haben, was zukünftige Kreditaufnahmen erschweren kann. Es ist empfehlenswert, Anschaffungen sorgfältig zu überdenken und die Zahlungsverpflichtungen stets im Blick zu behalten, um die Entstehung von Schulden zu vermeiden.