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Jetzt kaufen, später bezahlen: Wie funktioniert's?
Das Konzept des "Jetzt kaufen, später bezahlen" (Eng: Buy now, pay later / abbr.: BNPL) hat sich als echter Trend etabliert. Kunden können so ihre Einkäufe sofort erhalten und müssen die Rechnung erst nach einer längeren Zahlpause, etwa erst nach drei oder vier Monaten, begleichen - oft ohne zusätzliche Gebühren oder Zinsen. Große Einzelhändler und Versandhäuser wie Otto Versand, Media Markt und Zahlungsdienstleister wie Klarna und Co. bieten diese Möglichkeit mittlerweile an.
Aber wie funktioniert das Ganze? Hierbei handelt es sich um eine flexible Zahlungsmethode, bei der du die Ware oder Dienstleistung direkt in den Händen hältst, die Bezahlung jedoch gestaffelt oder nach einer festgelegten Frist erfolgt. Ob Ratenzahlung oder Ratenkauf, das Ziel ist dasselbe: Dir die finanzielle Flexibilität zu bieten, die du brauchst, besonders wenn größere Anschaffungen anstehen oder du dein Budget nicht gleich sprengen willst.
Ratenzahlung, Ratenkauf und Zahlpause: Was steckt dahinter?
Ratenzahlung und Ratenkauf klingen auf den ersten Blick vielleicht ähnlich, haben aber feine Unterschiede. Beide ermöglichen es dir, Einkäufe zeitlich gestreckt als Teilzahlungen bzw. in Monatsraten zu bezahlen, doch die Modalitäten variieren. Beim Ratenkauf entscheidest du dich beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung dafür, den Gesamtpreis nicht auf einmal zu bezahlen. Stattdessen teilst du den Betrag in kleinere Summen auf, die du über einen festgelegten Zeitraum hinweg zahlst. Das ist praktisch, wenn du zum Beispiel ein teures Produkt kaufen möchtest, aber den vollen Preis nicht sofort bezahlen kannst oder möchtest.
Die Ratenzahlung kommt ins Spiel, wenn du bereits eine Rechnung für ein Produkt oder eine Dienstleistung erhalten hast. Anstatt den gesamten Betrag der Rechnung sofort zu begleichen, vereinbarst du mit dem Verkäufer oder Dienstleister, die Rechnung in kleineren Beträgen über einen bestimmten Zeitraum zu bezahlen. Das hilft dir, wenn du gerade nicht genug Geld hast, um die gesamte Rechnung auf einmal zu begleichen.
Die Zahlpause ist eine Option, die es Kreditnehmern ermöglicht, den Beginn der Rückzahlung aufzuschieben. Diese Pause vor den ersten Teilzahlungen bietet finanziellen Spielraum, insbesondere bei größeren Anschaffungen. Während dieser Zeit fallen meist keine weiteren Kosten an und die Rückzahlung erfolgt später zu den vereinbarten Monatsraten.
Verbraucherkredit und Ratenkredit
Für viele Einzelhändler sind flexible Finanzierungsoptionen, die das Prinzip "Jetzt kaufen, später bezahlen" unterstützen, ein wichtiger Bestandteil ihres Angebots. Der Verbraucherkredit dient vor allem der Finanzierung von Waren und Dienstleistungen. Hierbei kann es zinsfreie Perioden geben, in denen der Kreditnehmer nur den eigentlichen Kaufbetrag zurückzahlen muss. Der Ratenkredit hingegen ist eine spezielle Form des Verbraucherkredits und sieht eine Rückzahlung in festgelegten Raten mit einem bestimmten Zinssatz bzw. Jahreszins vor, die in der Regel monatlich vom Konto des Kunden abgebucht werden. Beide Finanzierungsmethoden ermöglichen es, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne den Gesamtbetrag auf einmal zahlen zu müssen.
Zahlungsmodalitäten und Zinskonditionen
Ein Zahlungsplan ist im Grunde der Fahrplan deiner finanziellen Verpflichtungen, der zwischen dir und dem Verkäufer oder Kreditgeber festgelegt wird. Er enthält wichtige Details wie die Anzahl der Raten, die Höhe der Raten, den Zeitraum zwischen den einzelnen Zahlungen sowie das festgesetzte Zahlungsziel. Die Bandbreite an Zahlungsoptionen ist vielfältig und reicht von Kredit- und Debitkarten über direkte Abbuchungen von deinem Bankkonto bis hin zu modernen Lösungen wie Mobile Payment.
Bei der Entscheidung für die ideale Zahlungsmethode sind Faktoren wie deine finanzielle Situation, anfallende Kosten einschließlich möglicher Zusatzkosten und natürlich der Komfort entscheidend. Der Zinssatz ist der Prozentsatz des geliehenen Betrags, den du zusätzlich zum Hauptbetrag zurückzahlen musst. Der effektive Jahreszins gibt an, wie viel Zinsen du jährlich für den geliehenen Betrag zahlen musst. Bei der awa7® Visa Kreditkarte fällt nur ein Zinssatz an, wenn du in Teilraten bezahlst, ansonsten bleibt die Rückzahlung frei von Extrakosten. Zudem hast du mit der awa7® Visa Kreditkarte besondere Vorteile:
Zinsfrei in den ersten drei Monaten bei Teilzahlung³
Anfänglicher Kreditrahmen von bis zu 4.000 €
Weltweit im Ausland ohne Kosten an über 1 Million Geldautomaten abheben¹
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Vor der Genehmigung dieses Services führen viele Unternehmen eine Bonitätsprüfung durch, um die Kreditwürdigkeit des Kunden zu bewerten. Ein positiver Wert bei dieser Bonitätsprüfung signalisiert, dass der Kunde in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen nachgekommen ist und eine zuverlässige Kreditwürdigkeit besitzt. Ein negativer Wert könnte jedoch Einschränkungen in den angebotenen Zahlungsoptionen bedeuten und eine erneute Prüfung der Kreditwürdigkeit erforderlich machen. Nach einem Einkauf entsteht ein Kaufbetrag, welcher den Gesamtpreis der erworbenen Waren oder Dienstleistungen darstellt. Wenn bereits Zahlungen geleistet wurden, bleibt ein sogenannter Restbetrag. In manchen Fällen kann es auch zu einem Guthaben kommen, beispielsweise durch Überzahlungen oder Rückerstattungen. Dieses Guthaben kann für zukünftige Einkäufe verwendet oder zurückerstattet werden.
Hinweis: Das Konzept "Jetzt kaufen, später bezahlen" bietet zahlreiche Vorteile, erfordert jedoch auch ein verantwortungsbewusstes Handeln seitens des Kunden. Werden fällige Beträge nicht rechtzeitig beglichen, können Verzugs- oder Mahngebühren anfallen. Bei längerem Zahlungsverzug können zudem Verzugszinsen hinzukommen, die den zu zahlenden Betrag erhöhen und potenziell in eine Schuldenfalle führen. Zudem kann häufiges Versäumen von Zahlungen negative Einträge bei der Schufa zur Folge haben, was zukünftige Kreditaufnahmen erschweren kann. Es ist empfehlenswert, Anschaffungen sorgfältig zu überdenken und die Zahlungsverpflichtungen stets im Blick zu behalten, um die Entstehung von Schulden zu vermeiden.
Übertragung via Sicherheitsserver - Deine Daten werden mit einer 2048 Bit SSL-Verschlüsselung an die Hanseatic Bank übertragen.
¹ Beim Abheben von Bargeld im Ausland berechnet die Hanseatic Bank keine Gebühren – weder an Geldautomaten noch in Bankfilialen. Beachte bitte: Betreiber von Geldautomaten im Ausland können eigene Entgelte verlangen. In Deutschland kannst du mit dem Visa Bargeldservice bei teilnehmenden Händlern direkt an der Kasse mit deiner awa7® Visa Kreditkarte kostenlos Bargeld abheben. Informationen zu den Leistungen der awa7® Kreditkarte.
² Nach Eröffnung deines awa7® Visa Kreditkartenkontos wachsen zukünftig 7 neue Bäume und heimische Gehölze in Deutschland. awa7® schützt dauerhaft Wälder und ermöglicht das Wachstum weiterer Bäume – abhängig von den Einnahmen, die durch deine Nutzung der Kreditkarte entstehen. Weitere Informationen zum Baumwachstum mit awa7®.
³ Die Aktion für Neukunden gilt für alle Umsätze innerhalb des Verfügungsrahmens, die in den ersten 3 Monaten nach Erhalt der Kreditkarte getätigt werden. Nach Ablauf der 3 Monate fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an. Mehr zur flexiblen Rückzahlung mit der awa7® Kreditkarte.
⁴ Wenn du deine Kreditkarte in Casinos, bei Lotterien, Wettbüros oder auf Plattformen für Wertpapierhandel nutzt, fallen Gebühren an. Das gilt auch, wenn du sie bei Finanzinstituten, für Geldtransfers oder zum Kauf von Kryptowährungen einsetzt. Die genauen Gebühren findest du in unserem Konditionsverzeichnis.
⁵ Ein Teil unserer Erlöse fließt direkt in den Schutz und die Aufforstung deutscher Wälder – umgesetzt mit unserem Partner Aktion Baum und der Technologie von Skyseed. Jede Baumaktion umfasst dabei nicht nur das Pflanzen, sondern auch Pflege, Schutz und Verwaltung, damit die Bäume langfristig bestehen können. In früheren Projekten haben wir außerdem mit Organisationen wie Eden: People + Planet und WeForest zusammengearbeitet. So wurden zum Beispiel Beiträge für internationale Projekte wie „Butiama Hills“ in Tansania eingesetzt. Der grow-index zeigt den aktuellen Stand unserer Baum- und Waldschutzprojekte – also wie viele Bäume beauftragt wurden und wie viele Quadratmeter Wald geschützt sind. Für jeden abgeschlossenen SparBrief wird zusätzlich ein Baum in Deutschland gepflanzt.
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 17,77 %, effektiver Jahreszins: 19,29 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 138,00 € und Schlussrate 129,60 €, Gesamtbetrag: 1.647,60 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Google Pay™ und Google Play™ sind Marken von Google LLC™
Die awa7® Visa Kreditkarte, emittiert von der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group, ist eine Marke der DZ-Media Verlag GmbH.
