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Jetzt kaufen, später bezahlen: Wie funktioniert's?
Das Konzept des "Jetzt kaufen, später bezahlen" (Eng: Buy now, pay later / abbr.: BNPL) hat sich als echter Trend etabliert. Kunden können so ihre Einkäufe sofort erhalten und müssen die Rechnung erst nach einer längeren Zahlpause, beispielsweise erst nach drei oder vier Monaten, begleichen - oft ohne zusätzliche Gebühren oder Zinsen zu berechnen. Große Einzelhändler wie Otto Versand, Media Markt und Zahlungsdienstleister wie Klarna und Co. bieten diese Möglichkeit mittlerweile an. Aber wie funktioniert das Ganze? Hierbei handelt es sich um eine flexible Zahlungsmethode, bei der du die Ware oder Dienstleistung direkt in den Händen hältst, die Bezahlung jedoch gestaffelt oder nach einer festgelegten Frist erfolgt. Ob Ratenzahlung oder Ratenkauf, das Ziel ist dasselbe: Dir die finanzielle Flexibilität zu bieten, die du brauchst, besonders wenn größere Anschaffungen anstehen oder du dein Budget nicht gleich sprengen willst.
Ratenzahlung und Ratenkauf: Was steckt dahinter?
Ratenzahlung und Ratenkauf klingen auf den ersten Blick vielleicht ähnlich, haben aber feine Unterschiede. Beide ermöglichen es dir, Einkäufe zeitlich gestreckt zu bezahlen, doch die Modalitäten variieren. Beim Ratenkauf entscheidest du dich beim Kauf eines Produkts oder einer Dienstleistung dafür, den Gesamtpreis nicht auf einmal zu bezahlen. Stattdessen teilst du den Betrag in kleinere Summen auf, die du über einen festgelegten Zeitraum hinweg zahlst. Das ist praktisch, wenn du zum Beispiel ein teures Produkt kaufen möchtest, aber den vollen Preis nicht sofort bezahlen kannst oder möchtest.
Die Ratenzahlung kommt ins Spiel, wenn du bereits eine Rechnung für ein Produkt oder eine Dienstleistung erhalten hast. Anstatt den gesamten Betrag der Rechnung sofort zu begleichen, vereinbarst du mit dem Verkäufer oder Dienstleister, die Rechnung in kleineren Beträgen über einen bestimmten Zeitraum zu bezahlen. Das hilft dir, wenn du gerade nicht genug Geld hast, um die gesamte Rechnung auf einmal zu begleichen.
Verbraucherkredit und Ratenkredit
Für viele Einzelhändler sind flexible Finanzierungsoptionen, die das Prinzip "Jetzt kaufen, später bezahlen" unterstützen, ein wichtiger Bestandteil ihres Angebots. Der Verbraucherkredit dient vor allem der Finanzierung von Waren und Dienstleistungen. Hierbei kann es zinsfreie Perioden geben, in denen der Kunde nur den eigentlichen Kaufbetrag zurückzahlen muss. Der Ratenkredit hingegen ist eine spezielle Form des Verbraucherkredits und sieht eine Rückzahlung in festgelegten Raten mit einem bestimmten Zinssatz vor, die in der Regel monatlich vom Konto des Kunden abgebucht werden. Beide Finanzierungsmethoden ermöglichen es, größere Anschaffungen zu tätigen, ohne den gesamten Betrag auf einmal zahlen zu müssen.
Zahlungsmodalitäten und Zinskonditionen
Ein Zahlungsplan ist im Grunde der Fahrplan deiner finanziellen Verpflichtungen, der zwischen dir und dem Verkäufer oder Kreditgeber festgelegt wird. Er enthält wichtige Details wie die Anzahl der Raten, die Höhe der Raten und den Zeitraum zwischen den einzelnen Zahlungen. Die Bandbreite an Zahlungsoptionen ist vielfältig und reicht von Kredit- und Debitkarten über Banküberweisungen bis hin zu modernen Lösungen wie Mobile Payment.
Bei der Entscheidung für die ideale Zahlungsmethode sind Faktoren wie deine finanzielle Situation, anfallende Kosten und natürlich der Komfort entscheidend. Der Zinssatz ist der Prozentsatz des geliehenen Betrags, den du zusätzlich zum Hauptbetrag zurückzahlen musst. Der effektive Jahreszins gibt an, wie viel Zinsen du jährlich für den geliehenen Betrag zahlen musst. Bei der awa7® Visa Kreditkarte fällt nur ein Zinssatz an, wenn du in Teilraten bezahlst, ansonsten bleibt die Rückzahlung frei von Extrakosten. Zudem hast du mit der awa7® Visa Kreditkarte besondere Vorteile:
Anfänglicher Kreditrahmen von bis zu 2.500 €
Option der flexiblen Rückzahlung - in den ersten drei Monaten gratis²
0 € Jahresgebühr, Grundgebühr oder Mindestumsatz
Hohe Sicherheitsstandards
Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay™
Flexible Zahlungsmöglichkeiten und Bedingungen
Das Konzept "Jetzt kaufen, später bezahlen" erfreut sich großer Beliebtheit, da es Kunden erlaubt, Waren oder Dienstleistungen sofort zu erhalten und erst später zu bezahlen. Vor der Genehmigung dieses Service prüfen viele Unternehmen die Kreditwürdigkeit des Kunden – dies ist die Bonitätsprüfung. Ein positiver Wert in dieser Prüfung signalisiert, dass der Kunde in der Vergangenheit seinen finanziellen Verpflichtungen nachgekommen ist. Ein negativer Wert könnte jedoch Einschränkungen in den angebotenen Zahlungsoptionen bedeuten. Nach einem Einkauf entsteht ein Kaufbetrag, welcher den Gesamtpreis der erworbenen Waren oder Dienstleistungen darstellt. Wenn bereits Zahlungen geleistet wurden, bleibt ein sogenannter Restbetrag. In manchen Fällen kann es auch zu einem Guthaben kommen, beispielsweise durch Überzahlungen oder Rückerstattungen. Dieses Guthaben kann für zukünftige Einkäufe verwendet oder zurückerstattet werden.
Hinweis: Das Konzept "Jetzt kaufen, später bezahlen" bietet zahlreiche Vorteile, erfordert jedoch auch ein verantwortungsbewusstes Handeln seitens des Kunden. Werden fällige Beträge nicht rechtzeitig beglichen, können Verzugs- oder Mahngebühren anfallen. Bei längerem Zahlungsverzug können zudem Verzugszinsen hinzukommen, die den zu zahlenden Betrag erhöhen. Es ist empfehlenswert, Anschaffungen sorgfältig zu überdenken und die Zahlungsverpflichtungen stets im Blick zu behalten.
Übertragung via Sicherheitsserver - Deine Daten werden mit einer 2048 Bit SSL-Verschlüsselung an die Hanseatic Bank übertragen.
** Mit der awa7® Visa Kreditkarte kann an Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Bei wenigen Ausnahmen im Ausland können hierbei Gebühren des Betreibers des Geldautomaten anfallen. (Details siehe FAQ).
¹ Wenn deine awa7® Visa Kreditkarte bei dir zu Hause angekommen ist, wird zeitnah mindestens ein Baum (je nach Aktionsdetails) für die Eröffnung des Kreditkartenkontos gepflanzt. Danach wird dauerhaft automatisch pro 100 € Karteneinsatz (Stornierungen, sowie Abhebung von Bargeld am Automaten & Bankschalter sowie Transaktionen auf dein Girokonto ausgeschlossen) ein Quadratmeter bestehender Wald unter aktiven Schutz gestellt (Details siehe hier).
² Die dreimonatige Zinsfrei-Aktion für Neukunden gilt für alle Umsätze, innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens, die nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Danach fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an. (Details siehe hier).
7Jede Baumpflanzung inkludiert die Pflege und den Schutz (Fortbestand) sowie die hierdurch notwendige Administration und weitere lebenserhaltende Nebenkosten; 70% fließen in die direkte Baumpflanzung, 30% in die nachhaltige Pflege des awa7® Baumbestandes und Organisationsausgaben der Eden Reforestation Projects. Beim Waldschutz ist unser Partner WeForest jeweils auf den bestmöglichen Projekt-Orten weltweit unterwegs, um effizientest möglichen Mitteleinsatz zu gewährleisten. Der aktuelle Zählerstand zeigt die heute bereits zur Pflanzung angewiesene Summe an Bäumen plus geschützte Quadratmeter Wald.
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 20,12 %, effektiver Jahreszins: 22,08 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 140,00 € und Schlussrate 127,32 €, Gesamtbetrag: 1.667,32 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Google Pay™ und Google Play™ sind Marken von Google LLC™
Die awa7® Visa Kreditkarte, emittiert von der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group, ist eine Marke der DZ-Media Verlag GmbH.