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Kreditkarte mit Verfügungsrahmen – die awa7® Visa Kreditkarte
Mit der kostenlosen awa7® Visa Kreditkarte von der Hanseatic Bank erhältst du einen anfänglichen Verfügungsrahmen von 500 - 2.500 €. Es können immer mal unvorhergesehene Ausgaben auf einen zukommen: Die berühmte kaputte Waschmaschine oder das teure Essen im Urlaub. Die awa7® Visa Kreditkarte gibt dir Flexibilität und Sicherheit. Stell es dir wie deine persönliche Geldkassette vor, auf die nur du jederzeit bei Bedarf Zugriff hast. Im Alltag im Geschäft, bei Onlinezahlungen, im Urlaub - wann oder wo auch immer, deine Geldkassette ist dabei. Als echte Kreditkarte, eignet sich die awa7® Visa Kreditkarte zudem auch als Deposit-Geber, also beispielsweise zur Mietwagenbuchung. Und ganz nebenbei tust du etwas Gutes für die Umwelt. Denn jeder echte Kartenumsatz pflanzt Bäume.¹
Was ist der Verfügungsrahmen einer Kreditkarte?
Der Verfügungsrahmen wird auch Kreditrahmen oder Kreditkartenlimit genannt.
Diesen Betrag stellen Banken ihren Kundinnen und Kunden für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung.
Nutzt du eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, streckt die kartenausgebende Bank dir deine Kartenumsätze zunächst vor.
Du begleichst deinen offenen Saldo später bis zu einem festgelegten Termin, meist am Monatsende.
Entweder komplett oder wie bei der awa7® Revolving-Kreditkarte auf Wunsch auch in Teilraten.
Infos: Hinter der awa7® Visa Kreditkarte steht die Hanseatic Bank. Von ihr erhältst du monatlich nach dem Login im Online Banking eine transparente Kreditkartenabrechnung (PDF) über die, innerhalb deines Verfügungsrahmens, getätigten Kartenumsätze. Dort siehst du natürlich auch jederzeit deine aktuellen Umsätze. Zusätzlich kannst du auch die volle Transparenz unterwegs auf deinem Smartphone haben, indem du dir die App Hanseatic Bank Mobile herunterlädst. Deinen aktuellen Verfügungsrahmen siehst du bei Öffnen der App als allererstes. Übrigens: Bei zuverlässigen Rückzahlungen kannst du deinen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € zu einem späteren Zeitpunkt noch erhöhen.
Kreditkarte mit Verfügungsrahmen - Teilzahlung anhand eines Beispiels
Immer wieder fragen uns Kund:innen, wie hoch bei einer Teilzahlung die absoluten Kosten sind, wenn bewusst eine Finanzierung einer Anschaffung über die awa7® Visa Kreditkarte getätigt wird. Hierzu haben wir das folgende Beispiel erarbeitet, sodass auf einen Blick ersichtlich wird, was eine konkrete Finanzierung kostet:
6:Die "Abschlussrate" in Monat 12 setzt voraus, dass du deine awa7® Visa Kreditkarte auf 100% Rückzahlung stellst. Auf das Jahr gerechnet, kostet dich die Finanzierung nur 4 € im Monat, also insgesamt 47,99 € an Zinsen. Als Neukund:in mit einer entsprechenden Finanzierung direkt ab dem ersten Monat, durch die dreimonatige Zinsfreiheit2 sogar noch viel weniger.
Die Vorteile der awa7® Visa Kreditkarte
Die awa7® Visa Kreditkarte mit Kreditrahmen ist dauerhaft gebührenfrei*, hier siehst du die wichtigsten Vorzüge:
ausreichendes Kreditkartenlimit von bis zu 2.500 € zu Beginn (kann erhöht werden)
0 € Jahresgebühr oder Grundgebühr
0 € Mindestumsatz
0 € Bargeld Abhebegebühren**
Ratenzahlung möglich
hohe Sicherheitsstandards, auch beim Onlineshopping
dein Girokonto als Referenzkonto, ein Kontowechsel ist nicht nötig
Kreditkarten mit Kreditrahmen genießen gegenüber Prepaid-Kreditkarten oder Visa- und Mastercards, die zu einem Girokonto gehören (in der Regel Debitkarten), meist eine höhere Akzeptanz. Das ist vor allem bei Auslandsreisen sowie Mietwagen- und Hotelbuchungen von Vorteil, wenn du um ein Deposit gebeten wirst. Besitzt du eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, entfällt die Kaution in vielen Fällen komplett. Gleichzeitig kannst du mit jedem Einkauf ganz nebenbei Gutes tun. Denn für jede Neukundin und jeden Neukunden pflanzen wir mindestens einen Baum, pro 100 € Kartenumsatz kommt 1 weiterer Baum hinzu. Das gilt für fast alle Buchungen.
Gleichzeitig kannst du mit jedem Einkauf ganz nebenbei Gutes tun. Denn für jede Neukundin und jeden Neukunden pflanzen wir mindestens einen Baum und pro 100 € Kartenumsatz kommt ein weiterer Baum hinzu¹. Das gilt für fast alle Buchungen.
Vorraussetzungen für den Kreditkartenantrag:
Mindestalter: 18 Jahre
Regelmäßiges Einkommen: ab ca. 1.000,- Euro
Studierende auch ohne regelmäßiges Einkommen
Wohnsitz in Deutschland
Deutsche Mobilfunknummer
bestehendes Bankkonto im Europäischen Zahlungsraum (SEPA)
keine negativen SCHUFA-Einträge
Einfache Beantragung deiner Kreditkarte
Da uns nachhaltiges Wirtschaften wichtig ist, läuft die Beantragung deiner awa7® Visa Kreditkarte komplett online ab. Du musst keine Filiale besuchen und kannst alles ganz bequem von Zuhause aus erledigen. Die Zusendung deiner Unterlagen inklusive Gehaltsnachweis entfällt bei einem Antrag völlig. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung (nach dem Antrag) kannst du direkt final mittels Video-Ident die Legitimation durchführen und per TAN deinen Antrag virtuell unterschreiben. Zudem erhältst du von uns eine Willkommensmail mit Infos zur Legitimation und Antragsbestätigung. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit und die Abfrage zum regelmäßigen Einkommen dient übrigens nicht nur dem Schutz des Kreditinstituts, diese Abfragen dienen auch zu deinem eigenen Schutz.
Ist Schritt 1. erledigt, kannst du dich also ganz easy innerhalb weniger Minuten via Video-Ident Verfahren (WebID) legitimieren.
Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung und abgeschlossener Legitimation und digitaler Antragsunterschrift (per TAN) hast du es dann auch schon fast geschafft. Dein Kartenkonto wird beim Kreditkartenanbieter Hanseatic Bank eröffnet und dafür ist noch nicht einmal ein Kontowechsel nötig! Anschließend schicken wir dir deine Zugangsdaten zum Online-Banking zu, welche du später dann auch in der App nutzen kannst. Kurze Zeit später bekommst du eine Bestätigung deines Antrages sowie eine Einmal-Tan per E-Mail bzw. SMS. Und schon sind deine neue awa7® Kreditkarte und deine Karten-Pin auf dem Weg zu dir. Aus Sicherheitsgründen werden Karte und Pin in zwei separaten Briefen geschickt. Ab jetzt zahlst du sicher, kontaktlos und ohne Bargeld bei deinem nächsten Einkauf und kannst in nahezu allen Ländern der Welt gebührenfrei** Geld abheben. Zudem profitierst du von einem Kartenlimit von bis zu 2.500 Euro!
Kreditkarte mit oder ohne Verfügungsrahmen wählen?
Kreditkarten ohne Kreditrahmen sind meist Debit- oder Prepaid-Kreditkarten, die du im Falle der Prepaid-Karten als Karteninhaberin oder Karteninhaber aufladen musst, bevor du mit ihnen Geld abheben oder bezahlen kannst. Sie kommen auch bei negativen Schufa-Einträgen infrage.
Bei deiner awa7® Visa Kreditkarte musst du im Vorfeld kein Guthaben auf dein Kartenkonto überweisen, sondern der Betrag wird am Monatsende direkt von deinem Girokonto abgebucht. Wählst du ein Zahlungsziel mit einer 100 % Rate, zahlst also den kompletten Geldbetrag auf einmal zurück, werden dir keinerlei Gebühren oder Sollzinsen berechnet.
Einige Banken geben auch Visa- oder Mastercards für Girokonten heraus. Diese Debitkarten bekommst du meist ohne Einkommensnachweis oder Prüfung deiner Bonität, denn die Bank gewährt dir keinen Kredit und leiht dir kein Geld. Optionen wie Teilzahlung oder Ratenzahlung gibt es in diesem Fall nicht. Möchtest du größere Anschaffungen tätigen, lädst du zuvor Guthaben auf das Prepaid-Kreditkartenkonto oder überweist Geld auf das zur Karte gehörende Girokonto. In diesem Fall sind aber oft auch direkte Zahlungen mit der Girocard möglich.
Das Aufladen ist oft umständlich und verschafft dir keine zusätzlichen finanziellen Freiräume. Debit- oder Prepaid-Kreditkarten haben aber nicht nur Nachteile. Ein Vorteil: Sie können nicht zur Schuldenfalle werden, da du nicht mehr Geld ausgeben kannst, als du besitzt.
Wie hoch darf das Limit einer Kreditkarte sein?
Durch ein Kreditlimit, welches an deine Bonität angelehnt ist, kannst du nur einen bestimmten Betrag im Monat abheben. Selbstverständlich kannst du dir auch selbst Limits setzen oder deinen Kreditrahmen erhöhen lassen bzw. dies beantragen. Das Limit einer Kreditkarte hängt stark von verschiedenen Faktoren ab, wie deiner Kreditwürdigkeit, möglichen Schulden und deinem Einkommen. Im Allgemeinen kann das Limit einer normalen Kreditkarte zwischen ein paar Hundert und mehreren Tausend Euro liegen.
Gerade im Ausland und bei bestimmten Buchungen, kommen die Karten ohne Verfügungsrahmen schnell an ihre Grenzen. Beispielsweise zum Buchen eines Mietwagens, wird in den allermeisten Fällen eine echte Kreditkarte, wie die awa7® Visa Kreditkarte benötigt. Denn bei ihr kann beispielsweise ein Hotel oder eine Mietwagenfirma, ein sogenanntes "Deposit" auf der Karte anfragen und hat so im Falle des Falles Sicherheiten, die die Firmen bei Debit- oder PrePaid-Karten nicht haben.
Flexible Rückzahlung mit der awa7® Visa Kreditkarte - easy!
Bezahlst du mit der awa7® Visa Kreditkarte oder hebst Bargeld ab, dann werden deine Umsätze auf deinem Kreditkartenkonto vorgemerkt. Auf deinem als Referenzkonto hinterlegten Girokonto ändert sich zunächst nichts. Das gilt für alle Transaktionen – online und offline. Dies gilt zudem, egal ob du direkt mit deiner awa7® Visa Kreditkarte, mit Google Pay™ oder Apple Pay zahlst.
Mit der awa7® Visa Kreditkarte bleibst du flexibel und hast mehr Zahlungsfreiheit. Denn du bestimmst, ob du deinen offenen Saldo am Monatsende zu 100 % oder in Teilraten ausgleichst. Voreingestellt ist eine Rate in Höhe von 3 %. In der App Hanseatic Bank Mobile oder im Online Banking passt du deine Rate unter „Karten- und Kontoservice“ jederzeit deinen individuellen Bedürfnissen an. Dabei wählst du zwischen 3 %, 5 %, 10 % - 100 % (ab 10 % in Zehnerschritten). In den ersten drei Monaten nimmst du als Neukunde der Hanseatic Bank die Teilzahlungsoption ohne Gebühren in Anspruch, anschließend wird dir, bei der Rückzahlung in Raten, ein entsprechender Zinssatz berechnet. Am 25. eines jeden Monats wird die Abrechnung durch die Hanseatic Bank gemacht.
In diesem Beispiel siehst du, wie Sollzins und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen:
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,62 %, effektiver Jahreszins: 21,49 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 134,80 €, Gesamtbetrag: 1.663,80 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Fazit:
Sofern du eine gute Bonität hast, ohne negative Schufa-Einträge, kannst du eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen. Das ist in der Regel günstiger, als den Dispositionskredit vom Girokonto zu nutzen. Falls es deine erste Kreditkarte ist, wirst du eventuell mit einem niedrigeren Kreditrahmen anfangen. Das Limit kann bei Bedarf aber unter Umständen auch gleich nach dem Antrag erhöht werden. Hier erhältst du mehr Details zu Raten und Rückzahlungen.
Wenn es dir möglich ist, solltest du 100 % des genutzten Verfügungsrahmens im Folgemonat ausgleichen, da sonst Zinsen anfallen. Ist es dir lieber, die Beträge in Teilraten zurückzuzahlen, kannst du die Einstellung aber ganz einfach anpassen. So bleibst du flexibel, was die Rückzahlungen angeht und kannst diese auf deine Bedürfnisse anpassen.
Gerade bei Auslandsreisen macht sich eine Kreditkarte bezahlt, da man kostenlos Fremdwährung abheben kann** (keine Fremdwährungsgebühr). Die awa7® Visa Kreditkarte hat keine Jahresgebühr, kein Mindestumsatz und kein Kontowechsel ist erforderlich. Du kannst deine Kreditkarte also benutzen, wann es dir am besten passt und musst bei einer 100 % Rückzahlungsrate mit keinerlei Kosten rechnen. So bist du mit der Kreditkarte günstig und sicher unterwegs! Die Abschlusschance ist gut und mit der Beantragung und Nutzung lässt du Bäume pflanzen. So kannst du bei jedem Einkauf etwas Gutes für die Natur tun und mit gutem Gewissen einkaufen. Nutze deine neue Freiheit!
Übertragung via Sicherheitsserver - Deine Daten werden mit einer 2048 Bit SSL-Verschlüsselung an die Hanseatic Bank übertragen.
** Mit der awa7® Visa Kreditkarte kann an Geldautomaten weltweit gebührenfrei Bargeld abgehoben werden. Bei wenigen Ausnahmen im Ausland können hierbei Gebühren des Betreibers des Geldautomaten anfallen. (Details siehe FAQ).
¹ Wenn deine awa7® Visa Kreditkarte bei dir zu Hause angekommen ist, wird zeitnah mindestens ein Baum (je nach Aktionsdetails) für die Eröffnung des Kreditkartenkontos gepflanzt. Danach wird dauerhaft automatisch pro 100 € Karteneinsatz ein Baum gepflanzt (Details siehe hier).
² Die dreimonatige Zinsfrei-Aktion für Neukunden gilt für alle Umsätze, innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens, die nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Danach fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an. (Details siehe hier).
7Jede Baumpflanzung inkludiert die Pflege und den Schutz (Fortbestand) sowie die hierdurch notwendige Administration und weitere lebenserhaltende Nebenkosten; 70% fließen in die direkte Baumpflanzung, 30% in die nachhaltige Pflege des awa7® Baumbestandes und Organisationsausgaben der Eden Reforestation Projects. Der aktuelle Zählerstand zeigt die heute bereits zur Pflanzung angewiesene Summe an Bäumen.
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,62 %, effektiver Jahreszins: 21,49 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 134,80 €, Gesamtbetrag: 1.663,80 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Google Pay™ und Google Play™ sind Marken von Google LLC™
Die awa7® Visa Kreditkarte, emittiert von der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group, ist eine Marke der DZ-Media Verlag GmbH.
