Der Verfügungsrahmen (auch Kreditrahmen oder Kreditlimit genannt) beschreibt den Betrag, den dir der Kartenanbieter für deine Kartennutzung zur Verfügung stellt. Die Bank geht dabei in Vorleistung. Deine Umsätze werden gesammelt und erst am Ende der Abrechnungsperiode bzw. des Abrechnungszeitraums über die Kreditkartenrechnung ausgeglichen.
Den offenen Saldo begleichst du zu einem festgelegten Termin, meist am Monatsende. Dabei hast du die Wahl zwischen einer Vollzahlung, dann erfolgt der Ausgleich zu 100 % zinsfrei – oder nur den Mindestbetrag, während der Rest als Ratenkredit mit Zahlungsaufschub verbleibt. Entscheidest du dich für die Teilzahlung, fallen abhängig vom genutzten Betrag und deinem individuellen Zahlungsverhalten Zinskosten an.
Die awa7® Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank ist jahresgebührenfrei und verschafft dir als Karteninhaber finanzielle Flexibilität im Alltag und auf Reisen. Mit einem anfänglichen Kreditrahmen von 300 € bis 4.000 € profitierst du von ausreichender Deckung und zusätzlichem finanziellen Spielraum. Als “echte“ Kreditkarte eignet sich die awa7® Visa Kreditkarte ideal als Deposit-Geber, zum Beispiel für Mietwagenbuchungen. Optional kannst du Versicherungspakete hinzubuchen, die unter anderem Versicherungsleistungen wie Reiserücktritts-, Auslandskranken- und Gepäckversicherungen beinhalten. Umfang und Versicherungsbedingungen richten sich nach dem gewählten Tarif.
Im Vergleich zu anderen Kreditkartenarten funktioniert die awa7® Visa Kreditkarte wie ein kurzfristiger Kleinkredit: Die Bank streckt deine Ausgaben vor, du begleichst sie später über deine Kreditkartenrechnung. Du kannst weltweit bezahlen und an zahlreichen Geldautomaten Bargeldabhebungen vornehmen. Für Zahlungen fallen keine Auslandseinsatzgebühren¹ an, einzelne Automatenbetreiber können jedoch eigene Entgelte erheben.
Hier siehst du die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:
Hinter der awa7® Visa Kreditkarte steht die Hanseatic Bank. Nach jedem Monat erhältst du über das Online Banking eine übersichtliche Kreditkartenabrechnung (PDF), die alle innerhalb deines Verfügungsrahmens getätigten Umsätze auflistet. So behältst du jederzeit den Überblick über deine aktuellen Ausgaben.
Auch unterwegs hast du volle Transparenz: Mit der App Hanseatic Bank Mobile siehst du beim Öffnen direkt deinen aktuellen Verfügungsrahmen und deine Umsätze auf einen Blick.
Übrigens: Bei zuverlässiger Rückzahlung kannst du deinen Kreditrahmen von bis zu 4.000 € später erhöhen. Die Bank passt ihn automatisch an, wenn du die Karte regelmäßig nutzt und den Verfügungsrahmen häufig ausschöpfst. Bei Zahlungsverzug sind Mahngebühren und zusätzliche Zinskosten fällig. Wiederholter Zahlungsverzug kann zur Kartensperrung oder Reduzierung des Kreditrahmens führen.
Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bietet zahlreiche Vorteile:
Eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bringt auch Verpflichtungen mit sich:
Die awa7® Visa Kreditkarte eignet sich für Karteninhaber, die:
Weniger geeignet ist sie für Personen mit instabilem Einkommen. In diesem Fall sind Prepaid- oder Debitkarten die bessere Wahl. Einige Banken bieten Visa- oder Mastercards als Girokarten an. Diese Debitkarten erfordern meist keinen Einkommensnachweis oder Bonitätsprüfung, da die Bank keinen Kredit gewährt. Die Abbuchungen erfolgen direkt vom Girokonto.
Obwohl das Aufladen von Prepaid- oder Debitkarten manchmal umständlich ist und keinen zusätzlichen finanziellen Spielraum bietet, haben sie einen klaren Vorteil: Sie verhindern Überschuldung, da du nie mehr ausgibst, als du tatsächlich besitzt.
Kreditkarten funktionieren je nach Kartenart unterschiedlich, vor allem im Umgang mit dem Verfügungsrahmen. Kreditkarten mit Ratenzahlungen (Revolving-Kreditkarte) genießen eine höhere Akzeptanz als Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten, die an ein Girokonto gebunden sind. Das ist praktisch bei Auslandsreisen sowie bei Mietwagen- oder Hotelbuchungen, da in vielen Fällen eine Kaution hinterlegt wird.
Bei revolvierenden Kreditkarten entscheidest du selbst, ob du den offenen Betrag vollständig oder in Teilbeträgen zurückzahlst. Mit jeder Rückzahlung steht dir dein Kreditrahmen wieder vollständig zur Verfügung. Begleichst du nur einen Teilbetrag, bleibt der Rest als Kredit bestehen, auf den Sollzinsen berechnet werden.
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Modelle
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Funktion
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Vorteile
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Nachteile
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| Prepaid Kreditkarten | Guthabenbasis | volle Kostenkontrolle | geringere Akzeptanz |
| Debitkarte | direkte Abbuchung vom Girokonto | keine Schulden (Achtung: Dispo sehr wohl) | kein Kreditrahmen (Achtung: Dispo sehr wohl) |
| Revolving Kreditkarte | monatliche Abrechnung | Zahlungsaufschub, weltweite Akzeptanz, Bonusprogramme | Zinskosten bei Teilzahlung |
Da uns nachhaltiges Wirtschaften am Herzen liegt, erfolgt die Beantragung deiner awa7® Visa Kreditkarte komplett online – ein Besuch in einer Filiale der Deutschen Post ist nicht erforderlich. Als Antragsteller kannst du alle Schritte bequem von Zuhause erledigen, inklusive der Einreichung von Unterlagen oder Gehaltsnachweisen, die bei einem Antrag vollständig entfallen.
Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung kannst du deine Legitimation direkt per VideoIdent durchführen und den Antrag bequem virtuell per TAN unterschreiben. Anschließend erhältst du von uns eine Willkommensmail mit allen Informationen zur Legitimation und der Antragsbestätigung. Die Prüfung deiner Kreditwürdigkeit und die Abfrage deines regelmäßigen Einkommens dienen dabei nicht nur dem Schutz des Kreditinstituts, sondern auch deinem eigenen finanziellen Schutz.
Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung, abgeschlossener Legitimation und digitaler Unterschrift per TAN ist dein Antrag fast erledigt. Dein Kartenkonto bei der Hanseatic Bank wird eröffnet – ein Kontowechsel ist nicht nötig. Kurz darauf erhältst du deine Zugangsdaten fürs Online Banking, die du auch in der App nutzen kannst sowie eine Bestätigung deines Antrags und eine Einmal-TAN per E-Mail oder SMS. Wenige Tage später ist deine awa7® Visa Kreditkarte auf dem Weg zu dir, inklusive Anleitung zur Vergabe deiner Wunsch-PIN.
Kreditkarten ohne Kreditrahmen sind in der Regel Debit- oder Prepaid-Karten. Bei Prepaid-Kreditkarten musst du vorab Guthaben aufladen, um Geldabhebungen oder Zahlungen tätigen zu können. Sie sind auch für Personen mit negativen Schufa-Einträgen geeignet.
Die awa7® Visa Kreditkarte funktioniert anders: Hier musst du kein Guthaben im Voraus überweisen. Die abgerechneten Beträge werden monatlich direkt von deinem Girokonto abgebucht. Entscheidest du dich für die vollständige Rückzahlung am Monatsende (100 % Rate), entstehen dir weder Gebühren⁴ noch Sollzinsen.
Attraktive Bonusprogramme und optionale Zusatzleistungen machen die awa7® Visa Kreditkarte als Zahlungsmittel besonders interessant: Karteninhaber können ein Versicherungspaket mit Reiseversicherungen, Reiserücktritt, Auslandskrankenversicherung und Gepäckversicherung nutzen, wodurch die Kartennutzung zusätzlichen Schutz bietet und die Inanspruchnahme der Kreditkarte noch lohnenswerter wird.
Darüber hinaus bestimmst du, ob du deinen offenen Saldo am Monatsende zu 100 % oder in Teilraten ausgleichst. Voreingestellt ist eine Rate in Höhe von 3 %. In der App Hanseatic Bank Mobile oder im Online Banking passt du deine Rate unter “Karten- und Kontoservice“ jederzeit deinen individuellen Bedürfnissen an. Dabei wählst du zwischen 3 %, 5 %, 10 % - 100 % (ab 10 % in Zehnerschritten).
In den ersten drei Monaten nimmst du als Neukunde der Hanseatic Bank die Teilzahlungsoption ohne Gebühren in Anspruch, anschließend wird dir, bei der Rückzahlung in Raten, ein entsprechender Zinssatz berechnet. Am 25. eines jeden Monats erfolgt die Abrechnung durch die Hanseatic Bank.
In diesem Beispiel siehst du, wie Sollzins und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen:
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV:
Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 17,77 %, effektiver Jahreszins: 19,29 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 138,00 € und Schlussrate 129,60 €, Gesamtbetrag: 1.647,60 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
