Kreditkarte mit Kreditrahmen - Vorteile, Guthaben & Rückzahlung

Kreditrahmen, auch Verfügungsrahmen oder Kreditkartenlimit genannt, ist der Betrag, den Banken ihren Kundinnen und Kunden für die Zahlung mit der Kreditkarte zur Verfügung stellen. Nutzt du eine Kreditkarte mit Kreditrahmen, dann streckt die kartenausgebende Bank dir deine Kartenumsätze zunächst vor. Du begleichst deinen offenen Saldo später bis zu einem festgelegten Termin, meist am Monatsende. Entweder komplett oder wie bei der awa7® Revolving-Kreditkarte auf Wunsch auch in Teilraten.

Hinter der awa7® steht die Hanseatic Bank. Von ihr erhältst du monatlich digital in der App Hanseatic Bank Mobile oder nach Login im Online Banking eine transparente Kreditkartenabrechnung über die innerhalb deines Verfügungsrahmens getätigten Kartenumsätze. Bei guter Zahlungsmoral, kannst du deinen anfänglichen Kreditrahmen von bis zu 2.500 € zu einem späteren Zeitpunkt auch noch erhöhen.

Kreditkarten ohne Kreditrahmen sind meist Debit- oder Prepaid-Kreditkarten, die du im Falle der Prepaid-Karten als Karteninhaberin oder Karteninhaber aufladen musst, bevor du mit ihnen Geld abheben oder bezahlen kannst.
Einige Banken geben auch Visa- oder Mastercards für Girokonten heraus. Diese Karten bekommst du meist ohne Einkommensnachweis oder Prüfung deiner Bonität, denn die Bank gewährt dir keinen Kredit und leiht dir kein Geld. Optionen wie Teilzahlung oder Ratenzahlung gibt es in diesem Fall nicht. Möchtest du größere Anschaffungen tätigen, lädst du zuvor Guthaben auf das Prepaid-Kreditkartenkonto oder überweist Geld auf das zur Karte gehörende Girokonto.

Das ist oft umständlich und verschafft dir keine zusätzlichen finanziellen Freiräume. Debit- oder Prepaid-Kreditkarten haben aber nicht nur Nachteile. Ein Vorteil: Sie können nicht zur Schuldenfalle werden, da du nicht mehr Geld ausgeben kannst, als du besitzt.

Kreditkarte mit Kreditrahmen – die Vorteile der awa7®

Kreditkarten mit Kreditrahmen genießen gegenüber Prepaid-Kreditkarten oder Visa- und Mastercards, die zu einem Girokonto gehören, meist eine höhere Akzeptanz. Das ist vor allem bei Auslandsreisen sowie Mietwagen- und Hotelbuchungen von Vorteil, wenn du um ein Deposit gebeten wirst. Besitzt du eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, entfällt die Kaution in vielen Fällen komplett.

Flexible Rückzahlung mit der awa7®

Bezahlst du mit der awa7® Visa Kreditkarte oder hebst Bargeld ab, dann werden deine Umsätze auf deinem Kreditkartenkonto vorgemerkt. Auf deinem als Referenzkonto hinterlegten Girokonto ändert sich zunächst nichts. Das gilt für alle Transaktionen – online und offline.

Mit der awa7® bleibst du flexibel und hast mehr Zahlungsfreiheit. Denn du bestimmst, ob du deinen offenen Saldo am Monatsende zu 100 % oder in Teilraten ausgleichst. Voreingestellt ist eine Rate in Höhe von 3 %. In der App Hanseatic Bank Mobile oder im Online Banking passt du deine Rate unter „Karten- und Kontoservice“ jederzeit deinen individuellen Bedürfnissen an. Dabei wählst du zwischen 3 %, 5 %, 10 % - 100 % (ab 10 % in Zehnerschritten). In den ersten drei Monaten nimmst du als Neukunde der Hanseatic Bank die Teilzahlungsoption ohne Gebühren in Anspruch, anschließend werden dir Zinsen berechnet.

In diesem Beispiel siehst du, wie Sollzins und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 15,62 %, effektiver Jahreszins: 16,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 136,00 €, Gesamtbetrag: 1.629,77 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Bramfelder Chaussee 101, 22177 Hamburg

Volle Ausgabenkontrolle mit der awa7® Kreditkarte mit Kreditrahmen. Alle deine Kartenumsätze siehst du übersichtlich auf deiner monatlichen Kreditkartenabrechnung in der App Hanseatic Bank Mobile oder im Online Banking. Hier findest du mehr Infos zum Thema flexible Rückzahlung.