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Ratenkauf: Ein Weg zu mehr finanzieller Freiheit

Ein Ratenkauf ist heutzutage eine gängige und flexible Möglichkeit, um sich Wünsche zu erfüllen, ohne dass du gleich tief in die Tasche greifen musst. Stell dir vor, du brauchst dringend einen neuen Kühlschrank, weil der alte den Geist aufgegeben hat. Oder das Auto muss dringend repariert oder beispielsweise die defekte Waschmaschine erneuert werden aber das nötige Budget steht gerade nicht sofort zur Verfügung. Hier kommt der Ratenkauf ins Spiel: Anstatt den ganzen Betrag auf einmal zu zahlen, kannst du bequem in kleineren Monatsraten bezahlen. Dieses Vorgehen ist besonders hilfreich, wenn es um unerwartete Ausgaben geht.

Verschiedene Arten von Ratenzahlungen

  • Klassischer Ratenkauf: Hierbei wird ein Ratenplan über entgeltliche Teilzahlungen abgeschlossen. Die Abwicklung erfolgt meist über Zahlungsdienstleister wie Klarna, Paypal und Co.
  • Ratenkredit: Neben dem Kaufvertrag wird ein separater Kreditvertrag mit einem Kreditinstitut abgeschlossen, um den Kaufpreis zu finanzieren.
  • Point-of-Sale-Finanzierung: Diese Option wird häufig bei größeren Anschaffungen direkt an der Kasse angeboten, wie etwa beim Kauf eines Autos.

Kauf auf Raten – Vor- und Nachteile

Ein entscheidender Vorteil ist, dass du Produkte sofort erwerben kannst, ohne lange darauf sparen zu müssen. Zudem schont der Ratenkauf deine Liquidität. Indem du den Kaufpreis über einen längeren Zeitraum verteilst, bleiben deine monatlichen Ausgaben überschaubar. Durch die Aufteilung in monatliche Raten fällt die Budgetplanung leichter. Du kannst Ausgaben besser vorausplanen und managen. Die Abbuchungen erfolgen überwiegend automatisch per Lastschrift, was den Zahlungsprozess vereinfacht und dich von manuellen Überweisungen entlastet. Ob es um die Anschaffung einer neuen Waschmaschine, eines Handys oder einer Spielkonsole - wie eine Nintendo Switch - geht, Ratenkauf macht es finanziell machbar.

Apple iPhone 15 (128 GB) - Schwarz

48 MP HAUPTKAMERA MIT 2X TELE ZOOM

Farbe durch und durch. Robust rundherum.

Ganz Display. Ganz viel Farbe. Das iPhone 15 ist ein robuster alles Könner.

Richtig robust. Die Ceramic Shield Vorderseite ist härter als jedes Smartphone Glas.

Unglaublich unempfindlich.
Das iPhone ist vor Wasser und Staub geschützt.3 Beruhigend, oder?

Super stabil.
Das Gehäuse aus Aluminium in Raum­fahrt-Qualität ist extrem solide und leicht.
  • Dynamic Island Hinweise und Live Aktivitäten werden nach vorn gebracht. Sei immer up to date

  • Kamera: Die 48 MP Hauptkamera nimmt in superhoher Auflösung auf.

  • Datenschutz: Behalte jederzeit die volle Kontrolle über deine Daten.

  • Sicherheit:Touch ID für sicheres Authentifizieren und Apple Pay

Nintendo Switch-Konsole (OLED-Modell) Neon-Rot/Neon-Blau

Deine Lieblingsspiele auf einem 7-Zoll-OLED-Bildschirm in intensiven Farben spielen, wann, wo und mit wem du willst.

Genieße das Spielerlebnis einer TV-Konsole auch ohne TV.

Nintendo Switch passt sich deiner Situation an, damit du trotz der täglichen Hektik die Spiele spielen kannst, die du spielen willst.

In dieser neuen Ära musst du dein Leben nicht anpassen, um Spiele spielen zu können – stattdessen passt sich deine Konsole deinen Umständen an. Spiele wann, wo und mit wem du willst!
  • Drei Spiele-Modi: TV-, Tisch- oder Handheld-Modus

  • Bedienung: Die Konsole hat einen Controller pro Seite, die beide auch zusammen verwendet werden können: die Joy-Con.

  • Multiplayer: Verbinde bis zu acht Konsolen für Mehrspielerpartien

  • Display: 7-Zoll-OLED-Bildschirm

Allerdings sollten auch die möglichen Nachteile berücksichtigt werden. Zusätzliche Kosten können durch Jahreszinsen und Gebühren entstehen, die die Gesamtkosten des Kaufs erhöhen. Dies ist vor allem bei langen Laufzeiten oder hohen Zinsen relevant. Bei Angeboten mit 0 % Finanzierung sollte man genau prüfen, ob an anderer Stelle Gebühren fällig werden.

Flexible Ratenzahlung für Einkäufe mit der awa7® Visa Kreditkarte

Die awa7® Visa Kreditkarte bietet eine komfortable Lösung, um die Kosten deiner Einkäufe in übersichtliche Monatsraten zu unterteilen. Sie zeichnet sich durch klare Vertragsbedingungen und einen transparenten Zinssatz aus, was die Anpassung der Zahlungen an dein individuelles Budget ermöglicht.

Mit awa7® kannst du sofort und ohne Anzahlung dein Wunschprodukt finanzieren. Mit maßgeschneiderten Raten und flexiblen Laufzeiten kannst du die neuesten Produkte genießen, ohne deine Finanzen zu überlasten.
 

Anpassbare Raten für individuelle finanzielle Bedürfnisse

Durch die Ratenzahlung mit der awa7® Visa Kreditkarte erhältst du die Flexibilität, um die Zahlungsbeträge deinen finanziellen Möglichkeiten anzupassen. In Zeiten, in denen es finanziell etwas enger wird, kannst du die Ratenzahlung entsprechend verringern. Sobald sich deine finanzielle Lage verbessert, besteht die Option, die Rückzahlungsbeträge zu erhöhen.
 

Mit der awa7® Kreditkarte hast du jederzeit finanzielle Flexibilität. Egal ob unerwartete Ausgaben oder ein geplanter Kauf – wir unterstützen dich, deine Träume zu verwirklichen.
 

✓ Jetzt kaufen, später zahlen
✓ Flexible Ratenzahlung
✓ Rate individuell anpassbar per App
✓ Rückzahlung in kleinen Raten
✓ Rückzahlung ab 3% möglich
✓ 3 Monate 0% Zinsen zum Start²

Beispiel Laptop:

Marie ist ihr Laptop kaputt gegangen und sie benötigt dringend ein neues Gerät. Sie hat sich die awa7® Visa Kreditkarte gerade beantragt und kann somit von der 3-monatigen Zinsfreiheit² profitieren. Sie möchte den Laptop im Wert von 900 € über 12 Monate finanzieren. So zahlt Marie den Laptop mit der awa7® Visa Kreditkarte:
Monat
Restschuld Monatsbeginn
Zinsen
Rückzahlung
Rate
1 900,00 € 0,00 € 20% 180,00 €
2 720,00 € 0,00 € 20% 144,00 €
3 576,00 € 0,00 € 20% 115,20 €
4 460,80 € 7,73 € 20% 93,71 €
5 374,82 € 6,28 € 20% 76,22 €
6 304,88 € 5,11 € 20% 62,00 €
7 248,00 € 4,16 € 20% 50,43 €
8 201,72 € 3,38 € 20% 41,02 €
9 164,09 € 2,75 € 20% 33,37 €
10 133,47 € 2,24 € 20% 27,14 €
11 108,57 € 1,82 € 20% 22,08 €
12 88,31 € 1,48 € 20% 20,00 €

Bitte beachte, dass wir in dieser Rechnung davon ausgehen, dass keine weiteren Umsätze mit der Karte getätigt werden.

Marie zahlt also insgesamt nur 34,95 € an Zinsen, hat aber 12 Monate für die Rückzahlung Zeit. Nach den 12 Monaten begleicht sie die Restschuld von 69,79 € durch Überweisung des Betrags auf ihr Kreditkartenkonto.


Beispiel neues iPhone 

Walter möchte sich das iPhone 15 Pro zulegen. Das kostet 1.200 €. Walter möchte sich mit der awa7® das Gerät über 24 Monate mit kleiner Rate finanzieren. Er wählt 10% Rückzahlungshöhe. So zahlt Walter das iPhone mit der awa7® Visa Kreditkarte:

Monat
Restschuld Monatsbeginn
Zinsen
Rückzahlung
Rate
1 1.200,00 € 0,00 € 10% 120,00 €
2 1.080,00 € 0,00 € 10% 108,00 €
3 972,00 € 0,00 € 10% 97,20 €
4 874,80 € 14,67 € 10% 88,95 €
5 800,52 € 13,42 € 10% 81,39 €
6 732,55 € 12,28 € 10% 74,48 €
7 670,35 € 11,24 € 10% 68,16 €
8 613,43 € 10,29 € 10% 62,37 €
9 561,34 € 9,41 € 10% 57,08 €
10 513,68 € 8,61 € 10% 52,23 €
11 470,06 € 7,88 € 10% 47,79 €
12 430,15 € 7,21 € 10% 43,74 €
13 393,63 € 6,60 € 10% 40,02 €
14 360,20 € 6,04 € 10% 36,62 €
15 329,62 € 5,53 € 10% 33,51 €
16 301,63 € 5,06 € 10% 30,67 €
17 276,02 € 4,63 € 10% 28,06 €
18 252,58 € 4,23 € 10% 25,68 €
19 231,14 € 3,88 € 10% 23,50 €
20 211,51 € 3,55 € 10% 21,51 €
21 193,55 € 3,25 € 10% 20,00 €
22 176,80 € 2,96 € 10% 20,00 €
23 159,76 € 2,68 € 10% 20,00 €
24 142,44 € 2,39 € 10% 20,00 €


Bitte beachte, dass wir in dieser Rechnung davon ausgehen, dass keine weiteren Umsätze mit der Karte getätigt werden.

Walter zahlt also insgesamt nur 145,80 € an Zinsen, hat aber 24 Monate für die Rückzahlung Zeit. Nach den 24 Monaten begleicht er die Restschuld von 124,83 € durch Überweisung des Betrags auf sein Kreditkartenkonto. 

Beispiel Familienurlaub

Frau Mustermann ist bereits seit 4 Jahren Besitzerin der awa7® Visa Kreditkarte. Sie hat mittlerweile ein Limit von 6.000 €.
Mit ihrer Familie möchte sie in den Urlaub fahren und bucht die Reise sogar direkt über das Portal Urlaubsplus und sichert sich ein Cashback von 5% nach Reiserückkehr. 
Sie entscheidet sich in 8 Monatsraten zurück zu zahlen.
So finanziert Frau Mustermann den Urlaub mit der awa7® Visa Kreditkarte: 

Monat
Restschuld Monatsbeginn
Zinsen
Rückzahlung
Rate
1 4.000,00 € 67,07 € 40% 1.626,83 €
2 2.440,24 € 40,91 € 40% 992,46 €
3 1.488,69 € 24,96 € 40% 605,46 €
4 908,19 € 15,23 € 40% 369,37 €
5 554,05 € 9,29 € 40% 225,34 €
6 338,00 € 5,67 € 40% 137,47 €
7 206,20 € 3,46 € 40% 83,86 €
8 125,80 € 2,11 € 40% 51,16 €

Bitte beachte, dass wir in dieser Rechnung davon ausgehen, dass keine weiteren Umsätze mit der Karte getätigt werden.

Frau Mustermann zahlt insgesamt nur 168,69 € an Zinsen, hat aber 8 Monate für die Rückzahlung Zeit. Nach den 8 Monaten begleicht sie die Restschuld von 76,74 € durch Überweisung des Betrags auf ihr Kreditkartenkonto.
Wenige Wochen nach ihrer Reiserückkehr wird ihr der Reisebonus in Höhe von 5 % zurück auf das angegebene Kreditkartenkonto überwiesen. Das entspricht bei 4.000 € Reisewert einem Betrag von 200,00 €
Die 200,00 € können für den Ausgleich der anfallenden Zinsen investiert werden und um knapp die hälfte der offenen Restschuld zu begleichen.


Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg

Die Rückzahlung erfolgt automatisch via Lastschrift am Monatsultimo.
Du kannst deine getätigten Umsätze jederzeit zurück zahlen. Das geht, indem du dein offenes Saldo oder einen Teil davon, via Überweisung auf dein Kreditkartenkonto ausgleichst.

Ratenkauf: flexibel einfach awa7® Visa Kreditkarte

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Beantrage deine awa7® Visa Kreditkarte ganz einfach online. Ein einfacher Bestellprozess ermöglicht dir, deine Kreditkarte schnell und einfach zu erhalten - ganz ohne Papierkram. Die Bonitätsprüfung erfolgt digital, wofür dein Gehaltsnachweis erforderlich sein kann. Sobald deine Bonität bestätigt ist, eröffnen wir dein Kartenkonto und du erhältst alle notwendigen Informationen für das Online Banking.

Der Identitätsnachweis geschieht bequem per Video-Identverfahren, und du benötigst dafür lediglich ein Smartphone oder einen Computer mit Internetzugang. Deine awa7® Visa Kreditkarte erhältst du anschließend per Post, mit der du weltweit problemlos und im Ausland gebührenfrei** Geld abheben und kontaktlos bezahlen kannst:
 

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