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Buy Now, Pay Later
In der heutigen Zeit, in der das Online-Shopping zunehmend an Beliebtheit gewinnt und Millionen von Menschen täglich im Internet einkaufen, erlebt eine altbekannte Zahlungsoption ein Revival: Buy Now, Pay Later (BNPL). Dieses Konzept bietet die bequeme Möglichkeit, jetzt zu kaufen und erst später zu bezahlen. Diese Bezahloption findet man aber nicht nur im Online-Handel, sondern auch immer öfter in stationären Geschäften. Auf den ersten Blick klingt BNPL sehr verlockend, da es Flexibilität und Einfachheit im Zahlungsprozess verspricht. Jedoch sollten sich Nutzer der potenziellen Risiken bewusst sein, die mit dieser Bequemlichkeit einhergehen können.
Produkte sofort erhalten und erst später bezahlen
Das Konzept von „Buy Now, Pay Later“, zu Deutsch „Kaufe jetzt, zahle später“, genießt insbesondere beim Online-Shopping eine große Beliebtheit. Es ähnelt den traditionellen Ratenzahlungen oder dem Rechnungskauf, bietet aber einige Besonderheiten. Einer der größten Vorteile von BNPL ist die Option, auch kleinere Beträge ohne strenge Bonitätsprüfung zu finanzieren.
Zudem ermöglichen einige Anbieter, die Finanzierung sogar zinsfrei zu gestalten, was es für Verbraucher besonders attraktiv macht. Mit dieser Zahlungsmethode kannst du die Waren sofort erhalten, aber die Bezahlung auf einen späteren Zeitpunkt verschieben. Das Zahlungsziel kann hierbei variieren und reicht von einigen Wochen bis zu mehreren Monaten. Diese Flexibilität macht BNPL besonders bei den jüngeren Nutzern attraktiv, da sie es ermöglicht, Wünsche sofort zu erfüllen, selbst wenn das notwendige Geld zum Zeitpunkt des Kaufs nicht verfügbar ist.
Gefahr der Überschuldung durch BNPL
Die Bequemlichkeit und Einfachheit von BNPL haben jedoch auch ihre Schattenseiten. Die sofortige Verfügbarkeit und der verlockende Aufschub der Zahlung können zu impulsiven Kaufentscheidungen führen und bei gleichzeitigem Eingehen mehrerer BNPL-Verpflichtungen zur Überschuldung beitragen. Daher ist es entscheidend, die eigenen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen und BNPL verantwortungsvoll zu nutzen.
Bei ähnlichen kreditbasierten Zahlungsmethoden, wie beispielsweise dem Ratenzahlungsmodell, ist normalerweise eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit vorgesehen. Diese dient dem Schutz der Verbraucher. Bei “Buy Now, Pay Later” wird bei Beträgen unter 200 Euro oder bei einer Rückzahlung innerhalb von drei Monaten oft auf diese Prüfung verzichtet. In solchen Fällen liegt die Verantwortung bei dir als Käufer, selbst zu beurteilen, ob du dir den Kauf leisten kannst. Dies kann insbesondere problematisch sein, wenn du diese Zahlungsoptionen aufgrund knapper finanzieller Mittel in Betracht ziehst.
Wenn Zahlungsfristen bei der Nutzung von „Buy Now, Pay Later“ nicht eingehalten werden, kann dies zu negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score führen. Zudem können Mahngebühren und Verzugszinsen die Gesamtkosten einer BNPL-Transaktion erhöhen. Der Jahreszinssatz, der bei verspäteten Zahlungen oder Zahlungsausfällen durch die Zahlungsanbieter angewendet wird, kann sehr hoch sein, was die finanzielle Belastung für dich als Verbraucher weiter erhöhen würde.
Vorteile mit Verantwortung
Insgesamt ist BNPL dennoch eine praktische Option, wenn sie verantwortungsbewusst genutzt wird. Sie bietet Flexibilität beim Einkaufen und ermöglicht sofortige Anschaffungen mit späterer Zahlung. Allerdings sollte man die möglichen Risiken beachten und sicherzustellen, dass BNPL zur eigenen finanziellen Situation passt und die festgelegten Raten regelmäßig beglichen werden können. Im Vergleich dazu bietet die awa7® Visa Kreditkarte eine transparente und anpassbare Alternative. Mit der awa7® Visa Kreditkarte erhältst du eine flexible und transparente Möglichkeit, Anschaffungen zu tätigen, die im Einklang mit deiner finanziellen Lage stehen.
Flexibler Ratenkauf mit awa7®
Die awa7® Visa Kreditkarte ermöglicht es dir, den Kaufpreis in bequeme, monatliche Raten zu unterteilen. Dank transparenter Konditionen und einem klaren Zinssatz kannst du deine Zahlungen problemlos an deine finanziellen Möglichkeiten anpassen. Die Höhe der monatlichen Raten lässt sich flexibel gestalten, sodass du bei finanziellen Engpässen die Rate reduzieren und bei finanzieller Entspannung diese wieder erhöhen kannst.
Dies vereinfacht den Kaufprozess und hält deine Rechnungen klar und nachvollziehbar. Mit der awa7® Visa Kreditkarte genießt du die Freiheit, jederzeit die gewünschten Produkte zu erwerben, ohne dein Budget zu überlasten – und deine awa7® Visa Kreditkarte kann noch viel mehr!
Hier siehst du die wichtigsten Vorteile und Konditionen der awa7® Visa Kreditkarte auf einen Blick:
anfänglicher Kreditrahmen von bis zu 2.500 €, der später erweitert werden kann
Mit der awa7® Visa Kreditkarte kombinierst du die Bequemlichkeit flexibler Zahlungen mit einer klaren Kostenstruktur, die dir hilft, deine Finanzen besser im Griff zu haben und auf deine Bedürfnisse abzustimmen. Zusätzlich profitierst du von individuell anpassbare Ratenzahlungen, keiner Jahresgebühr und der Kompatibilität mit digitalen Bezahldiensten wie Apple Pay und Google Pay™. Diese Features geben dir noch mehr Spielraum und Kontrolle über deine Ausgaben.
Zahlungslösungen für individuelle Bedürfnisse
In unserer heutigen, schnelllebigen Welt bieten flexible Zahlungslösungen wie die Buy Now, Pay Later Option eine bequeme Art des Einkaufens, die besonders für spontane und kurzfristige Bedürfnisse geeignet ist. BNPL erlaubt es uns, Wünsche direkt zu realisieren und verleiht so dem Online-Shopping eine ganz neue Dimension der Freiheit. Allerdings sollten wir bei der Nutzung von BNPL aufmerksam sein: Die Möglichkeit, sofortige Bedürfnisse zu befriedigen, kann verführerisch sein und ohne sorgfältige Überlegung zu Entscheidungen führen, die unsere finanzielle Stabilität beeinträchtigen können. Daher ist es umso wichtiger, diese Zahlungsmöglichkeit verantwortungsbewusst und mit Bedacht zu nutzen, um ihre Vorteile voll ausschöpfen zu können, ohne uns finanziell zu übernehmen.
Im Kontrast dazu steht die awa7® Visa Kreditkarte, die eine langfristige, nachhaltige Finanzplanung unterstützt. Ihre transparente Kostenstruktur und anpassbare Ratenzahlungen machen sie zu einem zuverlässigen Partner für eine umsichtige Haushaltsführung und trägt zur dauerhaften finanziellen Stabilität bei.
Übertragung via Sicherheitsserver - Deine Daten werden mit einer 2048 Bit SSL-Verschlüsselung an die Hanseatic Bank übertragen.
** Beim Abheben von Bargeld im Ausland erhebt die Hanseatic Bank keine Gebühren. Sowohl an Automaten als auch in Filialen. Betreiber von Geldautomaten können eigene Gebühren erheben. Mit dem Visa Bargeldservice kannst du bei teilnehmenden Händler*innen in Deutschland direkt an der Kasse
beim Bezahlen mit deiner awa7® Visa Kreditkarte Bargeld abheben und das ohne zusätzliche Gebühr. (Details siehe hier).
¹ Wenn deine awa7® Visa Kreditkarte bei dir zu Hause angekommen ist, wird zeitnah ein Baum für die Eröffnung des Kreditkartenkontos gepflanzt. Danach wird dauerhaft automatisch pro 100 € Karteneinsatz (Stornierungen, sowie Abhebung von Bargeld am Automaten & Bankschalter sowie Transaktionen auf dein Girokonto ausgeschlossen) ein Quadratmeter bestehender Wald unter aktiven Schutz gestellt (Details siehe hier).
² Die dreimonatige Zinsfrei-Aktion für Neukund*innen gilt für alle Umsätze, innerhalb des individuellen Verfügungsrahmens, die nach Kreditkartenerhalt getätigt werden. Danach fallen bei der Teilzahlung die vertraglichen Zinsen an (Details siehe hier).
⁴ Beim Karteneinsatz in Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros sowie bei der Nutzung von Wertpapierhandelsplattformen, dem Einsatz bei Finanzinstituten, der Ausführung eines Geldtransfers und dem Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese kannst du unserem Konditionsverzeichnis entnehmen.
⁵ Teilnahmebedingungen WebID-Verlosung: Jede*r neue awa7®️ Visa Kreditkarten-Kund*in, der*die innerhalb von einem Tag (24 Stunden) sein*ihr Kartenkonto final eröffnet (Vertragsabschluss) und seine*ihre awa7® Visa Kreditkarte innerhalb der ersten vier Wochen nach Erhalt mindestens einmal einsetzt, nimmt automatisch an der Verlosung von 200 Euro teil. Der Geldgewinn von 200 Euro wird jeweils einmal pro Kalendermonat unter allen im jeweiligen Vormonatszeitraum Teilnehmenden nach dem Zufallsprinzip verlost. Alternative, gleichberechtigte Teilnahme auch ohne Kreditkartenantrag (Auszahlung des Gewinns auf ein beliebiges Konto im SEPA-Raum) durch Senden einer E-Mail an „flora@awa7.de“ mit der Betreffzeile „Teilnahme WebID-Aktion“.
7Jede Baumpflanzung inkludiert die Pflege und den Schutz (Fortbestand) sowie die hierdurch notwendige Administration und weitere lebenserhaltende Nebenkosten; 70% fließen in die direkte Baumpflanzung, 30% in die nachhaltige Pflege des awa7® Baumbestandes und Organisationsausgaben der Eden Reforestation Projects. Beim Waldschutz ist unser Partner WeForest jeweils auf den bestmöglichen Projekt-Orten weltweit unterwegs, um effizientest möglichen Mitteleinsatz zu gewährleisten. Der aktuelle Zählerstand zeigt die heute bereits zur Pflanzung angewiesene Summe an Bäumen plus geschützte Quadratmeter Wald. Die Aktion Baum pflanzt für uns bei Abschluss des SparBriefs einen Baum in Deutschland.
Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 19,87 %, effektiver Jahreszins: 21,78 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 139,00 € und Schlussrate 137,15 €, Gesamtbetrag: 1.666,15 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg
Google Pay™ und Google Play™ sind Marken von Google LLC™
Die awa7® Visa Kreditkarte, emittiert von der Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group, ist eine Marke der DZ-Media Verlag GmbH.