Banken bieten verschiedene Kartentypen von Visa- und Mastercard an, darunter Revolving-, Prepaid- und Debitkarten. Die Revolving-Kreditkarte zählt zu den “echten” Kreditkarten: Der Anbieter streckt einen Kreditkartenkredit zunächst vor, die Abbuchung erfolgt zu einem festen Termin, entweder per Überweisung oder via Lastschrifteinzug von deinem als Referenz hinterlegten Girokonto. Im Gegensatz dazu wird bei Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten dein Konto sofort belastet oder du musst die Karte vorab mit Guthaben aufladen. Diese Karten bieten keinen Verfügungsrahmen.
Die awa7® Visa Kreditkarte bietet dir einen größeren finanziellen Spielraum innerhalb des festgelegten Verfügungsrahmens, da du die Höhe deiner Rückzahlungsmodalitäten selbst bestimmst. Dies ist eine unkomplizierte und oft günstigere Alternative zu einem Verbraucherkredit oder einem Dispokredit. Mit der flexiblen Ratenzahlung der awa7® Visa Kreditkarte kannst du hohe Kreditkartenabrechnungen mithilfe der Teilzahlungsfunktion in bequemen monatlichen Teilbeträgen begleichen. Dadurch bleibst du entspannt und profitierst von mehr finanzieller Freiheit und Planbarkeit.
Die awa7® Visa Kreditkarte ist eine Revolving-Kreditkarte der Hanseatic Bank. Als kartenausgebende Bank stellt sie dir innerhalb deines Kreditrahmens ein Sofortgeld bereit, mit dem du deine Umsätze tätigen kannst. Diese Umsätze und Transaktionen werden auf deinem Kartenkonto vorgemerkt und später von deinem Girokonto abgebucht.
Jeden Monat erhältst du als Kreditkarteninhaber eine transparente Kreditkartenrechnung, die am 25. erstellt wird, sodass du deine Ausgaben und Salden im Blick hast. Du kannst den gesamten Betrag oder nur eine Mindestrate zurückzahlen. Die Teilzahlungsoption bietet finanzielle Freiräume für größere Anschaffungen und kann jederzeit aktiviert werden.
Hast du deine Umsätze mit der awa7® Visa Kreditkarte nicht vollständig am Ende des Abrechnungszeitraums beglichen, kannst du als Neukunde die Teilzahlungsfunktion nutzen – in den ersten drei Monaten sogar zinsfrei³. Danach wird auf den Nettodarlehensbetrag ein variabler Sollzinssatz berechnet.
Über die Hanseatic Bank Mobile App oder das Online Banking kannst du die Rückzahlungsmodalitäten individuell einstellen und einen Prozentsatz deiner Umsätze zwischen 3 % und 100 % wählen. Standardmäßig ist eine monatliche Rückzahlung von 3 % des Gesamtbetrags voreingestellt, was dir hilft, deine Finanzen flexibel zu gestalten und Schulden zu vermeiden. Entscheidest du dich für 100 %, begleichst du die gesamten Kartenumsätze am Monatsende, sodass keine Zinsen anfallen.
In diesem Beispiel siehst du, wie Zinssatz, Sollzinsen und effektiver Jahreszins mit deiner Darlehenssumme in Verbindung stehen: Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 17,77 %, effektiver Jahreszins: 19,29 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 138,00 € und Schlussrate 129,60 €, Gesamtbetrag: 1.647,60 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.
Hältst du das monatliche Zahlungsziel bei einer 100 % Rate ein und gleichst deine Kreditkartenabrechnung pünktlich per Lastschrift von deinem hinterlegten Girokonto aus, fallen keine Zinskosten an.
Im Unterschied zu den anderen Kreditkartentypen bietet die Revolving-Kreditkarte einen dauerhaften Kreditrahmen, sodass Ausgaben nicht sofort vollständig beglichen werden müssen. Stattdessen wird nur ein Mindestbetrag pro Monat gezahlt, der Rest wird in die nächste Abrechnungsperiode übernommen.
Prepaid-Kreditkarten funktionieren wie klassische Kreditkarten, jedoch nur auf Guthabenbasis – es gibt keinen Kreditrahmen, keine Bonitätsprüfung und keine Zinsen. Debitkarten sind direkt mit dem Girokonto verbunden, sodass Zahlungen sofort abgebucht werden. Da sie keinen Kreditrahmen bieten und keine Ratenzahlung ermöglichen, gelten sie technisch nicht als “echte” Kreditkarten.
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Modell
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Kreditrahmen
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Rückzahlung
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Zinsen
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Akzeptanz
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Besonderheiten
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| Prepaid Kreditkarte | Kein Kredit | Nur Guthaben | Keine | geringere Akzeptanz | vorab aufladen, kein Kreditausfallrisiko |
| Debitkarte | Kein Kredit (außer mit Dispo) | Sofort | Keine (Achtung: Dispo sehr wohl) | hoch in Deutschland & Europa | Belastung direkt vom Girokonto |
| Revolving Kreditkarte (awa7® Visa Kreditkarte) | Bis 4.000 € zum Start | Teilzahlung möglich | Variabler Sollzins | Weltweit | Flexibel, zisnfreie Startphase³, Rückzahlung annpassbar |
Die awa7® Visa Kreditkarte mit Ratenzahlung ist für dich geeignet, wenn du:
Eine andere Kartenform kann sinnvoller sein, wenn du zinsfrei, risikoarm und schuldenfrei bezahlen möchtest. Wer seinen Saldo direkt begleichen oder strikt kontrollieren will, ist mit Prepaid- oder Debitkarten besser beraten. Diese Karten sind ideal, wenn die Kreditwürdigkeit eingeschränkt ist, denn klassische Kreditkarten setzen in der Regel eine Bonitätsprüfung und ein Mindestalter voraus.
Die Bonitätsprüfung und der Check deiner Kreditwürdigkeit sind übliche Schritte beim Beantragen einer Kreditkarte und kommen sowohl dir als Antragsteller als auch dem Kreditkartenanbieter und Darlehensgeber zugute. Sie sorgt dafür, dass deine finanzielle Lage und Kreditwürdigkeit realistisch eingeschätzt wird, indem sie unter anderem deine Schufa und bisherigen Kreditkartenumsätze betrachtet.
Du als Karteninhaber bekommst einen Kreditrahmen, der wirklich zu deiner Bonität passt. Das gibt dir die nötige Flexibilität, um auch mal kurzfristige Engpässe zu überbrücken und Ratenkäufe zu tätigen, ohne dich finanziell zu übernehmen. Mit diesem für dich maßgeschneiderten Kreditlimit kannst du deine Schulden in überschaubaren Teilbeträgen ganz entspannt zurückzahlen.
Der Antrag erfolgt bequem per VideoIdent. Voraussetzung sind unter anderem das erforderliche Mindestalter sowie eine Prüfung deiner Kreditwürdigkeit.
Alle Funktionen zum Antrag in 7 Schritten – so geht’s ->
Genieße die awa7® Visa Kreditkarte, die dir echten Mehrwert bietet: flexibel bei Barverfügungen, ideal für einfache Tilgungen und eine attraktive Alternative zum zinspflichtigen Ratenkredit. Sondertilgungen erleichtern die schnelle Rückzahlung, was sie besonders bei Umschuldungen praktisch macht. Hinzu kommen tolle Extras wie keine Jahresgebühr, kostenlose Bargeldabhebungen im In- und Ausland¹, optionale Reiseversicherungen und der Visa-Bargeldservice.
